Khi bạn làm thẻ tín dụng, sẽ được ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng trong tài khoản thẻ. Bạn có thể thanh toán hàng hóa trong phạm vi số tiền này. Mỗi loại thẻ sẽ được ngân hàng cấp cho một số tiền khác nhau. Thậm chí 2 khách hàng cùng sử dụng một loại thẻ cũng có hạn mức khác nhau. Vậy hạn mức tín dụng là gì mời bạn tham khảo qua bài viết sau đây nhé!

1. Hạn mức tín dụng là gì?

Là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ tín dụng để thanh toán trong một chu kỳ nhất định. Hạn mức được cấp tùy thuộc vào những thông tin mà ngân hàng xác minh. Về thu nhập thường xuyên và mức độ ổn định của thu nhập đó. Nghĩa vụ trả nợ đối với những món nợ hiện có ngay cả nợ ở ngân hàng khác và mức độ khả tín của từng khách hàng cụ thể.

Những yếu tố quyết định:

  • Mức lương của khách hàng.
  • Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm nếu mở thẻ tín dụng theo các hình thức này. Có thể lên đến 70 – 90% giá trị.
  • Hạn mức còn lại của khoản vay tín chấp hay thế chấp đã được ngân hàng phê duyệt.
  • Số lượng cũng như thời gian giao dịch của khách hàng tại hệ thống ngân hàng mở thẻ.
  • Hạn mức thẻ tín dụng đã được cấp tại hệ thống ngân hàng uy tín khác.
Hạn mức tín dung

Nguồn: Internet

2. Điều kiện thay đổi hạn mức:

Thu nhập:

  • Bạn phải chứng minh cho ngân hàng thấy được, hiện tại bạn có nguồn thu nhập cao hoặc thấp hơn lúc đăng ký phát hành thẻ thì cơ hội gia tăng, giảm hạn mức thẻ của các bạn mới có thể được phê duyệt.
  • Hoặc bạn phải chứng minh cho ngân hàng thấy bạn đang sở hữu nhiều hơn hoặc ít đi các tài sản có giá trị khác như: Sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…

Tạo lịch sử tín dụng tốt:

  • Thanh toán nợ đúng và đủ kỳ hạn với ngân hàng
  • Sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích
  • Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
  • Hạn chế số lượng thẻ tín dụng sở hữu trong cùng một ngân hàng
  • Nếu có nợ hay luôn thanh toán đúng hạn
  • Luôn kiểm soát chi tiêu, hạn chế phát sinh nợ mới

3. Thủ tục:

Thủ tục yêu cầu tăng, giảm hạn thẻ tín dụng khá đơn giản:

  • Khách hàng chỉ cần điền vào mẫu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.
  • Chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động gần nhất.
  • Bảng sao kê lương có xác nhận của ngân hàng cho ba tháng gần nhất.

Sau đó, ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức tín dụng mới cho bạn khi nhận được bộ chứng từ đầy đủ. Nếu làm thẻ tín dụng bằng cách ký quỹ, khách hàng chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ. Rồi điền vào mẫu đơn yêu cầu giảm, nâng hạn mức thẻ tín dụng.

Hạn mức tín dụng

Nguồn: Internet

4. Cách thay đổi hạn mức tín dụng:

Nếu muốn tăng, giảm hạn mức, khách hàng chỉ cần ra ngân hàng mở thẻ và thực hiện các thao tác sau:

  • Bước 1: Ra chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng gần nhất
  • Bước 2: Vào quầy giao dịch và xuất trình giấy tờ cá nhân
  • Bước 3: Yêu cầu nhân viên tăng hoặc giảm hạn mức của mình.
  • Bước 4: Giao dịch viên sẽ kiểm tra và xác thực các hồ sơ.
  • Bước 5: Đồng ý tăng, giảm hạn cho khách hàng theo quy định.

Một số ngân hàng hiện nay còn áp dụng dịch vụ tăng, giảm hạn mức trên thẻ tự động khi thẻ hoạt động được trên sáu tháng lên, dựa vào tần suất sử dụng thẻ và thanh toán nợ trên thẻ. Vì vậy, trong mọi trường hợp khách hàng cần duy trì lịch sử tín dụng tốt với ngân hàng bằng cách luôn trả khoản tối thiểu thường là 5% của tổng nợ tháng trước đúng hạn, để dễ dàng yêu cầu điều chỉnh hạn mức của mình.

Hạn mức tín dụng dành cho khách hàng mới của ngân hàng hiện nay sẽ cao hơn lương từ 2 – 3 lần. Một số ngân hàng có hạn mức cao hơn thì khoảng 4 – 6 lần thu nhập hàng tháng và cũng rất nhanh chóng nâng hạn mức trong thời gian ngắn khi làm thẻ tín dụng của họ.

5. Có thể sử dụng tối đa bao nhiêu hạn mức thẻ tín dụng? 

Các ngân hàng và tổ chức tài chính hiện nay đều cho phép bạn thanh toán hết 100% hạn mức thẻ. Tuy nhiên, nếu rút tiền mặt thì bạn chỉ có thể rút khoảng 50% hạn mức mà thôi. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều không cho phép vượt hạn mức. Nếu có thì chỉ trong khoảng cho phép mà thôi. Bên cạnh đó, để được vượt hạn mức thì bạn cũng cần phải có lịch sử tín dụng tốt.

6. DragonLend:

DragonLend – thuộc tập đoàn Fram^ Thuỵ Điển. Là nền tảng hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng và tổ chức tài chính. Mong muốn của chúng tôi là có thể giúp đỡ các doanh nghiệp, tiểu thương và cá nhân có thể tiếp cận nguồn vốn cần thiết một cách nhanh chóng và hợp lý để có thể phát triển thành công. Nếu bạn có nhu cầu tìm hiểu thêm về thẻ tín dụng, hoặc mở thẻ có thể liện hệ với DragonLend để được tư vấn miễn phí. Sản phẩm của DragonLend gồm có:

Sản phẩm cho khách hàng cá nhân:

  • Vay thế chấp
  • Vay tín chấp
  • Thẻ tín dụng cá nhân & các sản phẩm khác

Sản phẩm cho khách hàng doanh nghiệp:

  • Vay thế chấp
  • Vay tín chấp
  • Hạn mức tín dụng doanh nghiệp & các sản phẩm khác

Bài viết trên vừa chia sẻ một vài thông tin về hạn mức tín dụng. Mong rằng với bài viết trên, bạn có thể hiểu rõ hơn về chủ đề này. Từ đó sẽ có những quyết định đúng đắn khi muốn tăng hoặc giảm hạn mức.

>> Xem thêm: Vốn FDI Vào Việt Nam Cao Nhất Trong 4 Năm Qua