Mặc dù hình thức vay tín dụng ngân hàng đang trở nên phổ biến và phát triển hiện nay. Tuy nhiên, để hiểu được hình thức vay này rõ thì chỉ những người chuyên ngành mới biết được.

Chính vì thế, DragonLend sẽ cung cấp các thông tin tổng quan về vay tín dụng ngân hàng.

1. Vay tín dụng ngân hàng là gì?

Vay tín dụng được biết đến là sự biểu hiện của một mối quan hệ giữa người vay và người cho vay. Trong đó người vay chủ yếu là vay tín dụng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp lớn. Còn riêng người cho vay chính là ngân hàng hay các tổ chức tài chính tín dụng nào đó.
Nói cách khác đây là hình thức cấp vốn ngân hàng dành cho các cá nhân, chức vay tiền. Mà thời gian vay này đã được quy định sẵn với hệ thống lãi suất tương đối phù hợp với người vay. Hình thức này ra đời ra giúp mọi người thỏa mãn cơn khát vốn khi phát sinh nhu cầu trong cuộc sống. Trong đó chẳng hạn như nhu cầu về mua nhà, mua xe, trả nợ, phục vụ nhu cầu kinh doanh,…

2. Các loại hình vay tín dụng ngân hàng

Có thể nói dù là vay tín dụng doanh nghiệp hay cá nhân tổ chức thì đều tùy thuộc vào hình thức vay. Trong đó bao gồm 2 hình thức vay chính là vay tín chấp và vay thế chấp tài sản. Cụ thể 2 hình thức ấy đã được phân tích như sau:

2.1. Vay tín chấp

Đây là hình thức vay tín dụng không cần đảm bảo. Nghĩa là vay không thế chấp tài sản gì hết. Thay vào đó vay tín chấp hoàn toàn dựa vào sự uy tín và trách nhiệm của cá nhân, tổ chức,…
Hầu hết khi một khoản vay như vậy thường giao động từ 10 triệu đồng đến hơn 500 triệu đồng. Hơn nữa thời gian cho vay kinh doanh từ 12 tháng cho đến 60 tháng tùy theo trường hợp vay.

Đặc biệt hình thức vay vốn này có điều kiện vay vô cùng đơn giản. Trong đó ví dụ như vay tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ, bằng sim, bằng bảng lương. Hoặc vay tín dụng theo giấy phép kinh doanh,…

2.2. Vay thế chấp tài sản

Hình thức vay này khác hẳn với vay theo tín chấp. Hình thức vay này cần có tài sản đảm bảo. Thông thường tài sản mang đi vay cần có giá trị càng nhằm đảm bảo quyền lợi. Trong đó chẳng hạn như đất đai, nhà cửa, xe cộ,….Một khi được ngân hàng chấp nhận thì những tài sản ấy sẽ được ngân hàng giữ lại.
Hầu hết đây là hình thức vay tín dụng kinh doanh với những khoản vay lớn. Bởi lẽ số tiền được ngân hàng xét duyệt có giá trị vô cùng cao lên đến hơn 70% hoặc 100%.

3. Hồ sơ thủ tục vay tín dụng ngân hàng

Nhìn chung hồ sơ vay tín dụng ngân hàng không quá phức tạp. Đặc biệt tùy theo hình thức vay vốn mà giấy tờ kem theo sẽ có sự thay đổi. Vì thế để bạn có thời gian chuẩn bị hồ sơ vay tín dụng chuẩn nhất, dưới đây là các phân tích cụ thể.

3.1. Giấy đề nghị vay vốn

Vay quỹ tín dụng cần những gì? Đầu tiên bạn phải có giấy đề nghị vay vốn từ ngân hàng. Loại giấy tờ này bạn sẽ được nhận từ các giao dịch viên của ngân hàng. Sau khi có giấy đề nghị vay vốn thì bạn điền tất cả các thông tin cá nhân vào để giao nộp cho ngân hàng.

3.2. CMND và sổ hộ khẩu/ KT3

Trong thủ tục vay tín dụng ngân hàng bạn cũng cần cung cấp CMND, sổ hộ khẩu/KT3. Đây là loại giấy tờ quan trọng nhất trong bộ hồ sơ vay vốn. Bởi vì nhờ vào loại giấy tờ này ngân hàng có thể xác định được danh tính người vay. Nếu bạn không có thì có thể thay thế bằng thẻ căn cước, chứng minh quân đội.

3.3. Giấy chứng minh tài chính

Đối với thủ tục vay tín dụng cá nhân trong hồ sơ áp dụng giấy chứng minh tài chính của bạn. Thay vào đó bạn phải có giấy chứng minh thu nhập gồm bảng lương lao động. Hoặc bạn cũng có thể cung cấp hồ sơ vay theo hợp đồng bảo hiểm, vay theo hoá đơn tiền điện,… Như vậy ngân hàng mới có thể hỗ trợ cho bạn vay tiền như mong muốn.

3.4. Hồ sơ vay ngân hàng thế chấp

Hồ sơ vay tín dụng có thế chấp phức tạp hơn nhiều so với vay không thế chấp. Trong đó các loại giấy tờ cần chuẩn bị để vay không thế chấp cũng có trong hồ sơ của hình thức vay vốn này. Ngoài ra các bạn còn phải chuẩn bị thêm giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân. Bạn cũng cần có giấy chức minh mục đích vay vốn.
Quan trọng hơn là bạn phải có giấy chứng nhận quyền sở hữu các loại tài sản bạn dùng thế chấp. Như vậy bạn mới có thể làm hồ sơ vay vốn một cách thuận lợi.

4. Kinh nghiệm vay tín dụng ngân hàng

Vay vốn tín dụng là một trong những hình thức cho vay rất phổ biến hiện nay. Thủ tục vay tín dụng ngân hàng cũng không quá phức tạp. Vì vậy chỉ cần đáp ứng đủ điều kiện thì ai cũng có thể sử dụng dịch vụ vay vốn này. Tuy nhiên theo kinh nghiệm của các chuyên gia thì việc vay vốn sẽ mang lại hiệu quả tích cực khi bạn đáp ứng được các vấn đề sau.

4.1. Xác định được mục đích vay vốn

Vay vốn tín dụng du học hay vay vốn để sử dụng vào mục đích gì bạn cần xác định rõ ràng. Bởi vì khi xác định được mục đích vay vốn bạn sẽ lựa chọn được số tiền cần vay. Hình thức vay vốn nào sẽ đáp ứng được khả năng thanh toán mình cần,…Bạn nên xác định rõ ràng để việc thanh toán tiền lãi, sử dụng tiền vay có hiệu quả.

4.2. Xác định năng lực tài chính cá nhân

Đây là điều quan trọng mà bạn cần làm rõ. Đặc biệt bạn phải cân nhắc khoản tiền cả vợ và chồng kiếm được mỗi tháng. Sau đó chia ra một khoản để duy trì sinh hoạt cho gia đình. Số tiền còn lại bao nhiêu và nó có đủ để thanh toán hàng tháng cho ngân hàng hay không. Nếu bạn không xem xét kỹ bạn sẽ không đủ tiền để thanh toán cho ngân hàng.

4.3. Xác định lãi suất phù hợp nhất

Vay tín dụng không cần bảng lương hay có thế chấp đều phải trả lãi hàng tháng. Tùy vào hạng mục vay và hình thức vay bạn sẽ phải chịu lãi cao hoặc thấp. Vì vậy theo kinh nghiệm thì bạn phải xác định lãi suất cho vay thật chính xác. Nắm rõ các ưu đãi lãi suất trong hạng mục mình vay để xác định lãi cho phù hợp.  Ngoài ra bạn cũng cần xem xét thời gian trả nợ để thuận lợi khi thanh toán.

5. Hỏi đáp vay tín dụng ngân hàng

Có nên vay tín dụng để trang trải cuộc sống hay không? Đây là câu hỏi đang thu hút rất nhiều người quan tâm. Đặc biệt khi vay vốn tín dụng không phức tạp và không đòi hỏi nhiều điều kiện như các hình thức vay bình thường.

5.1. Có nên vay tín dụng ngân hàng không?

Vay tín dụng ngân hàng có nên không? Đối với câu hỏi này cũng thật khó để có thể đưa ra câu trả lời. Bởi vì nếu vay vốn có mục đích sử dụng đúng đắn thì đây là giải pháp có lợi nhất cho người vay. Còn nếu bạn không có mục đích rõ ràng thì bạn nên hạn chế vay tín chấp. Vay tiền là mắc nợ và phải có thu nhập mới có thể để trả lãi thì mới vay được.

5.2. Nên vay tín chấp hay thế chấp?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không cần điều kiện về tài thế chấp. Vì vậy ai cũng có thể vay để giải quyết nhu cầu tiền bạc. Tuy nhiên số tiền vay tín dụng bằng lương hay vay tín dụng bằng sim Viettel này không lớn như có thế chấp. Do đó bạn nên xem xét và lựa chọn hình thức vay tiền ngân hàng cho phù hợp.
Vay tín dụng bằng sim Mobi sẽ phù hợp với những bạn không có tài sản thế chấp. Hình thức vay vốn này có thể giúp những cá nhân có thu nhập thấp có điều kiện vay vốn phát triển kinh doanh.

6. DragonLend – chuyên gia tài chính cho mọi doanh nghiệp 

DragonLend- thành viên của tập đoàn fram^ Thuỵ Điển ra đời. Với mục tiêu hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng và tổ chức tài uy tín tại Việt Nam trên nền tảng công nghệ. Chúng tôi đánh giá hồ sơ tín dụng của bạn một cách nhanh chóng. Sau đó kết nối bạn với chuyên gia tài chính để hỗ trợ bạn xuyên suốt quá trình chuẩn bị hồ sơ và thẩm định. Vì vậy quá trình nhận vốn trở nên nhanh chóng. 

Dịch vụ của DragonLend:

• Tư vấn miễn phí và cung cấp các giải pháp vốn và thông tin về vốn
• Tìm kiếm, kết nối, đánh giá hồ sơ khách hàng với ngân hàng và các tổ chức tài chính
• Hỗ trợ thu thập tài liệu và chuẩn bị hồ sơ
• Theo sát toàn bộ quy trình vay vốn với khách hàng, hỗ trợ lập tức khi cần thiết

Bên trên là một thông tin về vay tín dụng ngân hàng. Mong rằng với những chia sẻ trên, bạn có thể dễ dàng lựa chọn một hình thức phù hợp cho nhu cầu của mình.

>>> Xem thêm: Vốn Lưu Động Là Gì Và Vai Trò Của Vốn Lưu Động Với Doanh Nghiệp