Hồ sơ vay vốn ngân hàng và điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp là những yếu tố cần phải biết khi muốn tìm kiếm một khoản vay để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của bản thân.

Bài viết dưới đây sẽ đưa ra các thông tin cần thiết về vấn đề đó. Các tổ chức tín dụng hiện nay đã thể hiện sự vượt trội của mình qua các hình thức vay vốn. Khách hàng cũng dễ dàng có thể vay vốn hơn so với trước đây và điều kiện vay cũng không còn khắt khe.

I. Điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp và cá nhân:

1. Tạo hồ sơ vay vốn ngân hàng bằng thế chấp:

• Có năng lực hành vi dân sự và chấp hành đúng quy định pháp luật.
• Sử dụng nguồn vốn vay hợp pháp và phù hợp với chính sách của tổ chức, ngân hàng.
• Phương án vay vốn có hiệu quả.
• Tài sản thế chấp có giá trị, chứng minh đúng tài sản của mình.
• Không có nợ xấu tại một ngân hàng, một tổ chức tín dụng khác.

2. Tạo hồ sơ vay vốn ngân hàng bằng tín chấp:

• Là công dân Việt Nam từ từ 22 đến 55 (đối với nữ) và đến 60 (đối với nam).
• Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn.

II. Hồ sơ vay vốn ngân hàng cho cá nhân:

1. Hồ sơ pháp lý nhân thân:

• Chứng minh nhân dân.
• Hộ khẩu hiện tại.
• Đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân do UBND xác nhận.

2. Hồ sơ tài sản thế chấp:

a. Vay thế chấp nhà đất:

• Sổ đỏ, sổ hồng nhà đất thuộc chủ sở hữu.
• Thông báo nộp phí trước bạ nhà đất.

b. Vay thế chấp ôtô:

• Carvet xe ôtô.
• Giấy đăng ký kiểm chất lượng xe.
• Giấy chứng nhận bảo hiểm vật chất xe.

3. Hồ sơ mục đích sử dụng vốn:

a. Vay mua nhà đất:

• Giấy đặt cọc mua nhà đất.
• Hợp đồng mua bán nhà đất công chứng.
• Vay thế chấp sổ hồng đã sang tên người vay bổ sung trong vòng 60 ngày.

b. Vay xây sửa nhà:

• Giấy phép xây dựng.
• Bản vẽ xây dựng.
• Hợp đồng thi công xây sửa nhà.
• Hoá đơn mua vật liệu.

c. Vay vốn kinh doanh:

Hoá đơn thanh toán chi phí kinh doanh bổ sung trong vòng 30 ngày sau giải ngân.

4. Hồ sơ chứng minh thu nhập cá nhân:

a. Thu nhập từ hình thức đi làm hưởng lương:

• Hợp đồng lao động (loại 1 năm đến vô thời hạn).
• Sao kê tài khoản lương nếu lương chuyển qua thẻ ATM.
• Xác nhận lương 3 tháng nếu lương nhận bằng tiền mặt trực tiếp, BHYT-XH…

b. Thu nhập từ hình thức cho thuê nhà đất, căn hộ:

• Sổ hồng nhà đất.
• Hợp đồng cho thuê có công chứng.

c. Thu nhập từ hình thức kinh doanh công ty:

• Là chủ sở hữu hoặc thành viên góp vốn của công ty.
• Giấy phép kinh doanh.
• Điều lệ công ty và báo cáo tài chính.
• Tờ khai VAT trong 12 tháng gần nhất.
• Hoá đơn và hợp đồng mua bán trong 3 tháng gần nhất.

III. Điều kiện làm hồ sơ vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp:

• Người đại diện vay vốn phải có đủ năng lực pháp luật dân sự cũng như năng lực hành vi dân sự.
• Mục đích sử dụng nguồn vay phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
• Doanh nghiệp có tình hình tài chính ổn định, không quá yếu kém, đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi trong thời hạn quy định:
  • Có vốn tự có tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống.
  • Kinh doanh có hiệu quả: phải có lãi; trường hợp lỗ thì phải có phương án khả thi khắc phục lỗ.
  • Không có nợ khó đòi hoặc nợ quá hạn trên 6 tháng tại Trí Tuệ Luật.
• Doanh nghiệp đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ có tính thực tế.
• Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật Việt Nam.

IV. Hồ sơ vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp:

1. Đối với pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp danh:

a. Hồ sơ pháp lý:

• Quyết định thành lập doanh nghiệp.
• Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân), giấy đăng ký kinh doanh và giấy phép hành nghề (nếu có).
• Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị (nếu có), Tổng giám đốc (giám đốc), kế toán trưởng; quyết định công nhận ban quản trị, chủ nhiệm hợp tác xã.
• Giấy phép đầu tư (đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài).
• Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (đối với công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh).
• Các thủ tục khác theo quy định của ngân hàng.

b. Hồ sơ kinh tế:

• Kế hoạch sản xuất, kinh doanh trong kỳ.
• Báo cáo thực hiện kế hoạch sản xuất, kinh doanh kỳ gần nhất.

c. Hồ sơ vay vốn:

• Giấy đề nghị vay vốn.
• Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống.
• Các chứng từ có liên quan (xuất trình khi vay vốn).
• Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định.

2. Đối với hộ gia đình, tổ hợp tác:

a. Hồ sơ pháp lý:

• Đăng ký kinh doanh đối với cá nhân phải đăng ký kinh doanh.
• Hợp đồng hợp tác (đối với tổ hợp tác).
• Giấy ủy quyền cho người đại diện (nếu có).

b. Hồ sơ vay vốn:

• Hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp vay vốn không phải thực hiện bảo đảm bằng tài sản:
  • Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn.
• Hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác (trừ hộ gia đình được quy định tại điểm trên):
  • Giấy đề nghị vay vốn.
  • Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ.
  • Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định.

>> Xem thêm: Thủ Tục Vay Vốn Ngân Hàng Được Chuẩn Bị Như Thế Nào? 

c. Ngoài các hồ sơ đã quy định như trên, hộ gia đình, cá nhân vay qua tổ vay vốn phải có thêm:

• Biên bản thành lập tổ vay vốn.
• Hợp đồng làm dịch vụ.

V. Một số lưu ý khi lập hồ sơ vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp:

1. Xác định được điều kiện và nhu cầu thực tế

Để xác định số tiền vay cho hợp lý, doanh nghiệp cần căn cứ vào doanh số, doanh thu hàng tháng, hàng năm của mình. Hãy chắc chắn đảm bảo được khả năng trả nợ cho ngân hàng theo như đúng thời hạn.

Tránh vay quá nhiều thông qua việc xác định vốn vay làm sao thật cân đối. Vì việc tồn dư vốn khiến bạn không sử dụng đến mà vẫn phải chịu lãi từ ngân hàng.

2. Lãi suất cho vay

Đối với doanh nghiệp muốn làm hồ sơ vay vốn, mỗi ngân hàng sẽ áp mức lãi suất riêng. Tuy nhiên sự chênh lệch giữa các ngân hàng hiện nay không đáng kể. Ngân hàng sẽ áp lãi suất khác nhau theo khoảng thời gian khác nhau khi tiến hành vay. Càng vay thời hạn dài, bạn sẽ nhận lãi suất càng cao.

3. Chọn ngân hàng và dịch vụ

Do mức lãi suất giữa các ngân hang hiện nay không quá chênh lệch. Doanh nghiệp nên chú trọng lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt, có khuyến mãi hoặc thái độ nhiệt tình, chăm sóc khách hàng tốt.

VI. DRAGONLEND – nơi giải quyết các vấn đề vay vốn cho bạn

Tại Việt Nam có hơn 80 ngân hàng và nhiều tổ chức tài chính, tuy nhiên doanh nghiệp và cá nhân rất khó để có được nguồn vốn phục vụ sản xuất kinh doanh. Khi mà thị trường còn bị giới hạn bởi các điều khoản cho vay và thông tin bất cân xứng.

Mục tiêu của DragonLend là hỗ trợ doanh nghiệp, cá nhân nhận được nguồn vốn cấp thiết mà họ cần để phát triển dựa trên hệ thống thông tin chúng tôi thu thập từ các ngân hàng và nền tảng công nghệ xử lý hồ sơ nhanh chóng.

Chúng tôi đánh giá hồ sơ tín dụng của bạn một cách nhanh chóng rồi kết nối bạn với chuyên gia tài chính để hỗ trợ bạn xuyên suốt quá trình chuẩn bị hồ sơ và thẩm định. Vì vậy quá trình nhận vốn trở nên nhanh chóng, đơn giản và tỷ lệ nhận vốn thành công cao.

DragonLend là nền tảng trực tuyến vay vốn. Khách hàng gửi thông tin cho chúng tôi sẽ được nhanh chóng đánh giá hồ sơ và kết nối tới nguồn cung cấp tài chính phù hợp nhất.