Vay vốn khởi nghiệp đã trở thành ước mơ của không ít doanh nghiệp, kể cả vừa mới thành lập hay đã hoạt động lâu năm.
Việc được hỗ trợ vay là một trong những nhu cầu cấp thiết để duy trì công ty bạn nếu chưa có sẵn vốn. Vậy cần chuẩn bị gì để có thể được ngân hàng cho vay vốn?
I. VAY VỐN KHỞI NGHIỆP LÀ GÌ?
Vay vốn khởi nghiệp là hình thức vay vốn ngân hàng để bổ sung vào nguồn vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Là một trong trong những hình thức vay phổ biến hiện nay, được nhiều doanh nghiệp quan tâm và sử dụng. Mục đích của việc vay vốn này cung cấp kinh phí đầu tư, hỗ trợ vốn cho những dự án kinh doanh mới của công ty. Những dự án mà có khả năng phát triển mạnh và thu được nhiều lợi nhuận trong tương lai.
Để làm được điều đó, yêu cầu doanh nghiệp phải có nguồn tài chính vừa đủ mạnh để có khả năng chi trả. Cũng như việc phối hợp hài hòa giữa nguồn vốn sẵn có và thời gian dài hoạt động hiệu quả.
![vay vốn khởi nghiệp](https://dragonlend.vn/wp-content/uploads/2020/01/vay-von-khoi-nghiep-1.jpg)
Nguồn: Internet
Đặc điểm của hình thức vay vốn khởi nghiệp:
- Thủ tục đơn giản và quá trình xử lý hồ sơ nhanh chóng
- Không cần chứng minh địa điểm kinh doanh, giấy phép kinh doanh và chứng từ thuế
- Được nhận tư vấn từ các chuyên viên quan hệ khách hàng về phương án vay hiệu quả.
- Hạn mức vay đến MỘT tỷ đồng
- Lãi suất ưu đãi hấp dẫn
- Phương thức trả tiện lợi: trả góp gốc lẫn lãi mỗi tháng
II. CÁC HÌNH THỨC VAY KHỞI NGHIỆP
1. Vay có giấy phép kinh doanh
- Hình thức: Vay tín chấp
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân: là công dân Việt Nam, từ 20-60 tuổi.
- Người đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 6 tháng, có giấy phép kinh doanh, thu nhập từ 3tr/ tháng trở lên.
- Không có nợ xấu trong 5 năm gần đây nhất
- Thời hạn vay từ 6 đến 36 tháng
- Hạn mức: 10- 70 triệu VNĐ (gấp 8 lần thu nhập bình quân hàng tháng)
- Lãi suất: theo dư nợ giảm dần 3%/ tháng
- Tổ chức hỗ trợ: VPBank, Mcredit, Mirae Asset, SHB Finance…
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- CMND/ bằng lái xe
- Sổ hộ khẩu/ tạm trú
- Ảnh chân dung (3×4)
- Ảnh chụp địa điểm kinh doanh
- Giấy phép kinh doanh hoặc xác nhận kinh doanh từ Uỷ Ban Nhân Dân
2. Vay không cần có giấy phép kinh doanh
- Hình thức: vay tín chấp
- Công dân Việt Nam, tuổi từ 20-60 tuổi.
- Người đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 3 tháng có địa điểm cụ thể, không cần có giấy phép kinh doanh (trừ kinh doanh online)
- Thu nhập từ 3tr/ tháng trở lên
- Không có nợ xấu trong 5 năm gần đây nhất.
- Thời hạn vay từ 6 tới 36 tháng
- Hạn mức: 10- 70 triệu VNĐ
- Lãi suất theo dư nợ giảm dần từ 3-5%/ tháng
- Tổ chức hỗ trợ: SHB Bank, Mcredit, Mirae Asset …
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- CMND/ bằng lái xe
- Sổ hộ khẩu/ tạm trú
- Ảnh chân dung (3×4)
- Ảnh chụp địa điểm kinh doanh
3. Quỹ hỗ trợ thanh niên lập nghiệp (BSSC)
- Hình thức: vay tín chấp
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân: là công dân Việt Nam, từ 18-35 tuổi.
- Buộc có Hộ khẩu tại TPHCM hoặc người có Hộ khẩu tại TPHCM bảo lãnh và đồng ý trả nợ giúp
- Phải chứng minh rằng dự án sẽ sinh ra lợi nhuận ổn định và nguồn vay dùng để làm gì, tại sao, hiểu quả như thế nào.
- BSSC thẩm định: số nguyên vật liệu đầu vào và đầu ra. Hồ sơ sẽ qua bước xét duyệt của chính quyền các cấp.
- Thời hạn vay từ 12 tới 48 tháng
- Hạn mức: tối đa 100 triệu cho dự án cá nhân và 200 triệu cho dự án doanh nghiệp
- Lãi suất trung bình 8,4%/ năm.
- Tổ chức hỗ trợ: Quỹ hỗ trợ khởi nghiệp BSSC
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Bán sao công chứng CMND người vay (bảo lãnh)
- Bán sao công chứng Giấy phép kinh doanh nếu là dự án dịch vụ
- Bán sao công chứng Giáy chứng nhận quyền sử dụng đất nếu là dự án nuôi trồng
- Bán sao công chứng Hợp đồng thuê mặt bằng (nếu có)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập người bảo lãnh
- 3-5 hình ảnh thực tế của dự án chụp trong vòng 1 tháng gần đây nhất
- Giấy tờ chứng minh sự tồn tại của dự án
4. Vay vốn thế chấp tài sản
- Hình thức: vay thế chấp
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân
- Hạn mức cho vay tương đương 50-70% giá trị tài sản bảo đảm
- Thời hạn vay tối đa 10 năm
- Phương thức trả nợ: trả góp gốc lẫn lãi theo tháng hoặc lãi trả hàng tháng gốc trả cuối kỳ (hạn mức)
- Lãi suất giảm dần theo dư nợ gốc từ 8 đến 12% năm
![vay vốn khởi nghiệp](https://dragonlend.vn/wp-content/uploads/2020/01/vay-von-khoi-nghiep-2.jpg)
Nguồn: Internet
III. LẬP PHƯƠNG ÁN VAY VỐN HIỆU QUẢ
Hồ sơ vay không những phải biểu hiện mục đích vay vốn khả thi và hợp pháp, mà còn phải thể hiện phương án kinh doanh hiệu quả và có thể trả được nợ vay. Cụ thể như sau:
- Hạn mức tín dụng đề nghị. Nói cách khác là số tiền bạn cần vay là bao nhiêu. Sau khi xác định được số tiền vay, bạn mới có thể lập phương án vay vốn tốt
- Mục đích sử dụng vốn. Số tiền vay sau đó sẽ được dùng mua nguyên vật liệu, thanh toán chi phí điện nước, tiền lương, mua máy móc thiết bị để phục vụ sản xuất kinh doanh, hay vào một mục đích khác?
- Hình thức giải ngân. Bạn muốn giải ngân 1 lần duy nhất hay chia thành từng đợt, khi nào nhận vốn, mỗi lần giải ngân bao nhiêu?
- Phương thức trả nợ: Trả góp gốc lãi trong 1 tháng hay trả lãi hàng tháng và gốc trả cuối kỳ?
- Nguồn trả nợ tiền vay. Người vay sẽ lấy nguồn thu từ đâu để trả lãi vay, hoạt động kinh doanh có đủ lợi nhuận để trả lãi không? Có thể cung cấp các nguồn thu nhập như mức lương, tiền cho thuê nhà đất, cổ tức …
IV. NHỮNG ĐIỀU CẦN BIẾT KHI VAY VỐN KHỞI NGHIỆP
1. Tìm hiểu về lãi suất khi vay vốn khởi nghiệp
Trước khi đi vay vốn tại bất cứ ngân hàng nào hoặc dưới bất kỳ hình thức nào, cá nhân, chủ doanh nghiệp cần tham khảo lãi suất vay cũng như lãi suất ưu đãi mình được nhận. Ngân hàng sẽ đưa ra rất nhiều gói sản phẩm ưu đãi để thu hút chủ doanh nghiệp.
Hãy nhớ, lãi suất hỗ trợ ưu đãi chỉ kéo dài trong vòng 6 tháng đến 12 tháng. Sau đó, lãi suất trả được áp dụng do ngân hàng đó quy định. Bạn cần tìm hiểu kỹ lãi suất cho vay và lãi suất ưu đãi đang áp dụng đến khi nào. Việc ấy sẽ giúp bạn cân đối khả năng trả nợ của mình có phù hợp với gói sản phẩm đó hay không. So sánh thủ tục cho vay và cả lãi suất ưu đãi giữa các ngân hàng. Từ đấy đưa ra quyết định vay vốn khởi nghiệp ở một ngân hàng có lãi suất thấp nhất.
2. Dành thời gian đọc kỹ hợp đồng
Hợp đồng được lập sau khi có sự thống nhất giữa hai bên người vay và bên ngân hàng. Người vay nên đọc kỹ và tìm hiểu rõ từng mục lục, nội dung cũng như điều khoản soạn trong bảng hợp đồng. So sánh nội dụng có khớp với thỏa thuận như ban đầu đã thống nhất không. Nếu áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi thì thời điểm nào sẽ chấm dứt và trở lại lãi suất giao dịch thường niên.
Mục lưu ý nhất là quyền và nghĩa vụ của phía doanh nghiệp của bạn. Đọc kỹ thời hạn và mức phạt tiền nếu trả trễ hạn điều đó sẽ giúp tránh được trường hợp thanh toán trễ, trừ trường hợp bất khả kháng.
3. Khả năng trả nợ có phù hợp với điều kiện thực tế không?
Chắc chắn rằng bạn đã hiểu rõ được khả năng tài chính cũng như kế hoạch phát triển những dự án mới sắp triển khai của doanh nghiệp mình. Chọn gói sản phẩm ngắn hạn nếu thu nhập của doanh nghiệp ổn định và có khả năng trả nợ tốt. Đó cũng là cách để có được lãi suất sẽ thấp hơn và thời hạn thanh toán ngắn.
Trường hợp ngược lại, công ty có thu nhập không cao và ổn định thì người vay cần chọn gói vay dài hạn theo năm. Bạn có thể sẽ tránh được những sự biến động của lãi suất vay trên thị trường khi vay thanh toán trong thời gian dài.
Nếu doanh nghiệp của bạn dành trên 40% tổng thu nhập hàng tháng chỉ để cho việc trả nợ ngân hàng, rất có thể trong một thời gian ngắn bạn sẽ phải vay thêm một khoản nợ mới từ ngân hàng khác để trả nợ khoản vay hiện tại. Số tiền trả nợ tối đa của doanh nghiệp chỉ nên dưới 30% tổng thu nhập mỗi tháng. Vậy bạn mới có khả năng phát triển trong tương lai khi đang vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng.
VI. DRAGONLEND- GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH CHO DOANH NGHIỆP
Thấu hiểu được những vấn đề hiện tại, DragonLend- Thành viên của tập đoàn Fram^ Thuỵ Điển ra đời. Với mục tiêu hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng và tổ chức tài uy tín tại Việt Nam trên nền tảng công nghệ. Dựa vào thông tin khách hàng cung cấp. Chúng tôi đánh giá và tìm kiếm cho khách hàng đối tác tài chính uy tín như: TP Bank, VP Bank, UOB, MSB, Shinhan,…
Chúng tôi đánh giá hồ sơ tín dụng của bạn một cách nhanh chóng. Sau đó kết nối bạn với chuyên gia tài chính để hỗ trợ bạn xuyên suốt quá trình chuẩn bị hồ sơ và thẩm định. Vì vậy quá trình nhận vốn trở nên nhanh chóng. Tỷ lệ nhận vốn thành công cao.
- Tư vấn miễn phí và cung cấp các giải pháp vốn và thông tin về vốn
- Tìm kiếm, kết nối, đánh giá hồ sơ khách hàng với ngân hàng và các tổ chức tài chính
- Hỗ trợ thu thập tài liệu và chuẩn bị hồ sơ
- Theo sát toàn bộ quy trình vay vốn với khách hàng, hỗ trợ lập tức khi cần thiết
Bên trên là một thông tin về hình thức vay trả tiền góp thủ tục đơn giản. Mong rằng với những chia sẻ trên, bạn có thể hiểu thêm về một hình thức vay vốn nữa. Từ đó bạn có thể dễ dàng lựa chọn một hình thức phù hợp cho nhu cầu của mình.
>> Xem thêm: Vay Vốn Kinh Doanh Là Gì? Cách Vay Vốn Kinh Doanh Hiệu Quả