Đáo hạn ngân hàng là một việc mà bất cứ người gọi vốn nào cũng phải biết. Tuy nhiên, nó lại rất dễ dàng bị nhầm lẫn với những thuật ngữ thông thường.

Hơn hết khi hiểu sai thì bản thân người vay sẽ gặp bất lợi nếu không biết chính xác về đáo hạn ngân hàng. Hãy cùng DragonLend tìm hiểu trong bài viết dưới đây! 

1. Đáo hạn là gì?

Khoản vay tín chấp nào cũng cần có thời hạn để hoàn trả vốn vay bao gồm cả gốc lẫn lãi. Hợp đồng tín dụng sẽ bao gồm kỳ hạn vay, phân kỳ, số tiền gốc theo hợp đồng. Căn cứ vào đó, bạn sẽ xác định được thời điểm sẽ phải hoàn trả tiền. Đó là thời điểm đáo hạn.

2. Đáo hạn ngân hàng là gì?

hình thức gia hạn thêm thời gian vay của khách hàng đối với ngân hàng là đáo hạn ngân hàng. Hoặc là hình thức tái vốn vay khi đã hết hạn vay cũ nhưng chưa thể trả hết nợ. Bằng hình thức này, người đi vay có thể gia hạn thêm được thời gian vay đối với ngân hàng.

Có một số ngân hàng lại sử dụng thuật ngữ đáo nợ ngân hàng. Hành động đáo hạn ngân hàng thực chất là hành vi xấu. Qua hành vi này, những nợ xấu có thể được được che dấu.

Thông thường, đến thời hạn phải thanh toán gốc lẫn lãi cho những khoản vay nhưng khách hàng chưa thanh toán được thì phải thực hiện đáo hạn. Khách hàng có thể chọn lựa các hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp với tình hình của mình.

Như vậy, dù bạn vay thấu chi tín chấp, vay tín chấp hay vay thế chấp. Bạn đều có thể thực hiện yêu cầu đáo hạn khi đến hạn thanh toán khoản vay với ngân hàng.

3. Các hình thức vay đáo hạn ngân hàng

3.1. Đáo hạn tại chỗ            

Hình thức đáo hạn tại chỗ nghĩa là khách hàng đang vay vốn sẽ gia hạn thêm một hợp đồng vay khác tại ngân hàng. Và khách hàng dựa vào tài khoản thế chấp để có thể gia hạn thêm khoản vay.

Ngân hàng sẽ đánh giá tài khoản đó giá trị có cao hay không và hoạt động kinh doanh của khách hàng này có khả quan không… Dựa vào đó thì khách hàng sẽ được cung cấp thêm hạn mức để được dùng trong một năm và trả lãi. Sau thời gian 1 năm thì ngân hàng tiếp tục đánh giá lại hoạt động kinh doanh của khách hàng đó để cho gia hạn khoản vay với khách hàng.

3.2. Đáo hạn chuyển vùng

Hình thức đáo hạn chuyển vùng có nghĩa là đáo hạn sang ngân hàng khác ở thị trường. Lúc này khách hàng sẽ chuyển đổi khoản vay sau khi đã đến hạn thanh toán sang một khoản vay mới ở ngân hàng khác. Ngân hàng này sẽ có những ưu đãi về thời hạn thanh toán và lãi suất hơn.

3.3. Vay ứng để mua tài sản và thế chấp ngân hàng

Hình thức này có nghĩa là khách hàng vay ngân hàng để mua một tài sản như mảnh đất/ căn hộ/ nhà ở… và điều kiện là khách hàng cần phải thế chấp ngân hàng tài sản đó. Mức vay như thế nào cần phụ thuộc vào khả năng tài chính và cả giá trị tài sản thế chấp kia.

3.4. Vay rút sổ bên ngoài đưa vào ngân hàng          

Vay rút sổ bên ngoài đưa vào ngân hàng nghĩa là hình thức thế chấp một tài sản bên ngoài vào ngân hàng để được vay tiền ở ngân hàng.

dao-han-ngan-hang-1

Nguồn: Internet

4. Phí đáo hạn vay ngân hàng

Tùy vào từng khoản vay khác nhau mà lãi suất được tính khác nhau. Những khoản vay lớn thì lãi suất nhỏ hơn những khoản vay nhỏ. Cũng như tùy vào từng thời gian khác nhau mà ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng những mức lãi suất khác nhau…

Thông thường, chi phí đáo hạn vay thế chấp ngân hàng trên thị trường hiện nay dao động từ 0,3 – 0,5%/ngày, tín chấp dao động 0,5 – 0,7%/ngày.

5. Thủ tục đáo hạn vay ngân hàng

Hồ sơ thủ tục vay đáo hạn sẽ tùy thuộc vào từng đơn vị thực hiện và thường có các loại giấy tờ  cơ bản như sau:

  • CMND hoặc căn cước công dân còn hiệu lực.
  • Sổ hộ khẩu hoặc đăng ký KT3.
  • Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng minh độc thân.
  • Hồ sơ vay ngân hàng bản sao.
  • Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy đăng ký xe ô tô,… bản sao.
  • Đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp: Khách hàng cần chuẩn bị Giấy đăng ký kinh doanh hoạt động trên 2 năm, con dấu của doanh nghiệp, giấy phép thành lập doanh nghiệp tư nhân.
  • Hợp đồng thế chấp tài sản cho khoản vay.
  • Giấy ghi nợ.

6. Điều kiện cần biết về ngày đáo hạn 

Để có thể đáo hạn ngân hàng thành công thì cần đảm bảo các điều kiện như sau:

  • Khách hàng cần phải ở độ tuổi được hỗ trợ vay nghĩa là từ 22 đến 65 tuổi.
  • Khách hàng cần không có bất cứ nợ xấu nào ở ngân hàng.
  • Khách hàng cần phải có tài sản cầm cố và ngân hàng sẽ đánh giá về giá trị tài sản để từ đó đưa ra quyết định hỗ trợ số vốn đáo hạn được vay.
  • Khách hàng cần phải có hộ khẩu hoặc là KT3 ở những khu vực mà ngân hàng đó hiện có chi nhánh.
  • Khách hàng cũng cần đảm bảo về mức thu nhập hàng tháng của bản thân.

7. Những điều cần biết về ngày đáo hạn ngân hàng

  • Lựa chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp vì không phải hình thức nào cũng phù hợp với điều kiện cũng như hoàn cảnh của bạn cả.
  • Tùy từng đơn vị ngân hàng khác nhau sẽ yêu cầu những hồ sơ và giấy tờ để làm thủ tục đáo hạn ngân hàng khác nhau. Vì vậy, bạn nên hỏi kỹ thông tin với ngân hàng trước khi thực hiện.
  • Vì phải chuẩn bị tiền để hoàn tất thủ tục đáo hạn mà nhiều khách hàng bị mắc bẫy tín dụng đen với lãi suất cao ngất ngưỡng. Cho nên khách hàng cũng nên lưu ý khoản này.
  • Tuy ngân hàng vẫn cung cấp dịch vụ đáo hạn khoản vay nhưng bên cạnh đó cũng có khá nhiều dịch vụ “ăn theo” nở rộ. Vì vậy, để đảm bảo có thể thực hiện được việc đáo hạn ngân hàng nhanh chóng và chuẩn xác thì lời khuyên thiết thực cho khách hàng là phải và nên tìm đến dịch vụ uy tín để thực hiện nhằm tránh khỏi tình trạng “tiền mất tật mang” như nhiều khách hàng đã vướng phải.
dao-han-ngan-hang-2

Nguồn: Internet

8. DragonLend- Chuyên gia tài chính cho SMEs

Chúng tôi kết nối SMEs tới nhiều ngân hàng cho những sản phẩm vay tín chấp với lợi thế như:

  • Hạn mức vay 100-300 triệu VNĐ cho đợt thử nghiệm đầu tiên, sau đó tăng hạn mức cao hơn.
  • Quá trình đánh giá, định giá dễ hơn thông thường rất nhiều.
  • Nếu khách hàng cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết, chỉ mất 3 ngày để giải ngân.
  • Khách hàng được tự do lựa chọn thời hạn cho khoản vay (3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,…).

Khi đến với DragonLend bạn sẽ được hỗ trợ:

  • Tư vấn về các sản phẩm hỗ trợ tài chính miễn phí.
  • Đánh giá sức khỏe tài chính của doanh nghiệp.
  • Chuẩn bị một bộ hồ sơ chuẩn và theo sát quá trình vay vốn của bạn.
  • Kết nối với những ngân hàng thật sự phù hợp để nhận lãi suất ưu đãi.

>>> Xem thêm: Virus Corona Ảnh Hưởng Tới Tình Hình Tài Chính Việt Nam Nghiêm Trọng