Đầu tư tài chính là lĩnh vực không hề đơn giản và dễ dàng. Để trở thành một nhà đầu tư khôn ngoan, bạn cần biết chính xác đầu tư tài chính là gì? 

Đây cũng là hình thức giúp bạn có thể tăng thêm thu nhập của mình. Hãy cùng DragonLend tìm hiểu về đầu tư tài chính ở bài viết dưới đây.

1. Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là hoạt động sử dụng vốn nhàn rỗi để tìm kiếm lợi nhuận và gia tăng giá trị của số vốn đầu tư ban đầu trong tương lai bằng cách sử dụng các công cụ tài chính khác nhau.

2. Các kênh đầu tư tài chính phổ biến

2.1. Gửi ngân hàng

Gửi ngân hàng không phải là một lựa chọn hấp dẫn. Nhưng về bản chất, đây lại là một hình thức đầu tư tài chính dễ dàng và phổ biến với rất nhiều người.

Mặc dù lợi nhuận thu được từ việc gửi tiền ngân hàng không lớn (chỉ khoảng 6-8%/năm). Tuy nhiên chính vì sự an toàn của nó khiến cho hình thức đầu tư tài chính này được rất rất nhiều người lựa chọn.

Lý giải cho sự lựa chọn này, rất đơn giản: muốn cất giữ tài sản ở một nơi an toàn và kiếm thêm một ít lợi nhuận.

Tuy nhiên, theo tiêu chí đầu tư của tôi thì đây không phải là một sự lựa chọn đúng đắn, lý do tại sao:

• Thứ nhất: lợi nhuận đến từ việc gửi ngân hàng không hấp dẫn một chút nào (bạn đừng quên tỷ lệ lạm phát ở Việt Nam hiện nay là ~3% nhé)
• Thứ hai: AN TOÀN ngày nay đã trở nên không quá hấp dẫn nữa. Một phần vì những thông tin khách hàng bất ngờ mất sạch tiền trong tài khoản. Một phần vì chấp nhận một chút mạo hiểm để đầu tư kiếm tiền sẽ là lựa chọn thông mình hơn.

2.2. Đầu tư vàng

Một trong những hình thức đầu tư xuất hiện sớm nhất. Để đầu tư vàng khá đơn giản và cũng chẳng tốn nhiều công sức. Bạn có thể bỏ ra một số vốn tùy ý theo khả năng và nhu cầu của mình, mua vào, chờ tăng giá và bán ra.

Về bản chất, hình thức đầu tư mua vàng khá an toàn, bởi vàng có những giá trị nội tại riêng của nó:

• Vàng có số lượng hữu hạn: lượng vàng trên thế giới chỉ có khoảng 19m3.
• Vàng được sử dụng trong lĩnh vực công nghệ, trong linh kiện máy tính, dùng làm dây dẫn, mạch điện, chống ăn mòn.
• Vàng được sử dụng trong kiến trúc, xây dựng.
• Vàng được sử dụng trong lĩnh vực Y tế.
• Vàng được sử dụng để làm đồ trang sức.
• …

Với rất nhiều ứng dụng thực tế và số lượng hữu hạn khiến cho vàng luôn luôn có giá trị.

Trong giai đoạn từ 2005 – 2012, vàng đã tăng gần 400% (gấp 5 lần) từ mức giá 9.6 triệu lên đến hơn 46 triệu đồng/lượng.

2.3. Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán từ lâu đã trở thành một thuật ngữ vô cùng quen thuộc với đa số chúng ta khi nhắc đến đầu tư tài chính. Chứng khoán là một bằng chứng xác nhận sự sở hữu hợp pháp của người sở hữu đó với tài sản hoặc phần vốn của công ty hay tổ chức đã phát hành.

Cổ phiếu và trái phiếu là hai loại chứng khoán phổ biến nhất hiện nay. Chứng khoán có thể là hình thức chứng chỉ, bút toán ghi sổ hay dữ liệu điện tử.

Ưu điểm của hình thức đầu tư tài chính này đó là:

• Bạn không cần phải có số vốn lớn để tham gia.
• Thị trường có thanh khoản tốt.
• Bạn có khả năng kiếm được lợi nhuận cao trong thời gian ngắn.

Cần lưu ý rằng đầu tư ở thị trường chứng khoán không đơn giản như gửi tiền tiết kiệm hay mua vàng. Bạn cần học hỏi và tích lũy nhiều kiến thức, trau dồi các kỹ năng về phân tích kinh tế, đọc báo cáo tài chính. Ngoài ra, bạn cần xác định rõ khả năng tài chính của mình dành cho việc đầu tư chứng khoán. Phân bổ danh mục đầu tư một cách cẩn thận và hợp lý nhất.

2.4. Đầu tư Bất động sản

Đây là một lĩnh vực đã tồn tại từ lâu và giúp nhiều người đã trở nên giàu có nhờ nó. Nhưng có 2 vấn đề chính mà bạn cần lưu ý:

Thứ nhất: Loại bất động sản mà bạn muốn đầu tư là gì?

Hiện tại trong lĩnh vực đầu tư bất động sản có rất nhiều loại hình cho bạn lựa chọn như:

• Căn hộ chung cư
• Nhà phố
• Đất nền
• Bất động sản nghỉ dưỡng
• Văn phòng, Phòng trọ cho thuê
• Kho bãi sản xuất
• …

Thứ hai: Khả năng tài chính của bạn như thế nào?

Đầu tư bất động sản thường đòi hỏi bạn phải có một số vốn không nhỏ nhất định. Vì vậy bạn cần phải tính toán kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình trước khi quyết định tham gia đầu tư.

Bạn có thể sử dụng đòn bẩy tài chính bằng cách vay vốn ngân hàng để mua tài sản. Tuy nhiên bạn cần lưu ý đến thời hạn vay, khả năng chi trả, tính thanh khoản của bất động sản mà bạn đang nhắm đến. Có những căn chung cư đã dừng tiến độ hoặc thi công cầm chừng hàng chục năm. Có những khu nghĩ dưỡng cũng đi vào bế tắc dù có rất nhiều nhà đầu tư rót vốn vào.

2.5. Đầu tư vào các quỹ đầu tư

Đây thực chất là một hình thức đầu tư gián tiếp. Các nhà đầu tư sẽ cùng góp tiền vào một quỹ đầu tư nào đó. Quỹ đầu tư đó có trách nhiệm sử dụng tiền của các nhà đầu tư để thực hiện vào các hình thức đầu tư tài chính khác một cách hiệu quả.

Khi tham gia vào các quỹ đầu tư tài chính, bạn cần lưu ý nghiên cứu thật kỹ mức độ an toàn và hiệu quả đầu tư của quỹ đó. Bạn cũng cần biết cách thức hoạt động và cả những danh mục đầu tư quỹ quản lý. Định mức đầu tư tối thiểu dành cho các nhà đầu tư vào quỹ tại Việt Nam chỉ từ vài triệu đồng.

Người ta phân loại quỹ theo nghĩa vụ đối với nhà đầu tư. Cụ thể, có 2 loại như sau:

• Quỹ đầu tư mở: Quỹ có trách nhiệm mua lại chứng chỉ quỹ của nhà đầu tư bất kỳ lúc nào. Số vốn đầu tư của quỹ không cố định.
• Quỹ đầu tư đóng: Không có trách nhiệm mua lại chứng chỉ quỹ của nhà đầu tư. Thanh khoản đối với nhà đầu tư không cao. Nhưng bù lại quỹ có khoản vốn ổn định để có thể thực hiện các kế hoạch đầu tư dài hạn.

Tùy vào khẩu vị đầu tư và mức độ rủi ro – lợi nhuận mà bạn cần cân nhắc lựa chọn giữa các hình thức đầu tư quỹ.

2.6. Đầu tư Forex

Cuối cùng là hình thức đầu tư vào thị trường Forex.

Ưu điểm của thị trường Forex là bạn có thể đầu tư với bất kỳ số vốn nào, vào bất kỳ thời gian nào trong ngày và ở bất cứ đâu miễn là bạn có máy tính hoặc smartphone kết nối internet.

Tuy nhiên, đầu tư ở thị trường Forex cũng đi kèm với rủi ro rất cao nếu như bạn không trang bị cho mình đầy đủ kiến thức.

3. Các bước đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả

• Bước 1: Nhìn nhận và đánh giá bản thân
• Bước 2: Kiểm tra tình hình tài chính
• Bước 3: Xác định mục tiêu đầu tư
• Bước 4: Xác định rủi ro khi tham gia đầu tư
• Bước 5: Lựa chọn kênh đầu tư tài chính
• Bước 6: Học hỏi kiến thức đầu tư tài chính
• Bước 7: Rèn luyện bản thân bằng cách thực hành đầu tư với số tiền nhỏ

4. DragonLend – chuyên viên tư vấn tài chính cho mọi doanh nghiệp 

DragonLend được thành lập bởi fram^ – một tập đoàn công nghệ Thụy Điển. Chúng tôi hứa sẽ mang đến cho bạn nguồn vốn phù hợp.

Đến với DragonLend bạn sẽ được:

• Tư vấn miễn phí và cung cấp các giải pháp vốn và thông tin về vốn
• Tìm kiếm, kết nối, đánh giá hồ sơ khách hàng với ngân hàng và các tổ chức tài chính
• Hỗ trợ thu thập tài liệu và chuẩn bị hồ sơ
• Theo sát toàn bộ quy trình vay vốn với khách hàng, hỗ trợ lập tức khi cần thiết

Nếu bạn đang cần một khoản tiền để đầu tư tài chính, bạn cần tìm hiểu thật kỹ các thông tin liên quan đến khoản vay. Hoặc bạn có thể liên hệ Tại Đây được tư vấn miễn phí nhé!

>>> Xem thêm: Tín Dụng Thương Mại Là Gì Và Những Điều Cần Biết