Lãi suất ngân hàng là vấn đề được đặt lên hàng đầu đối với những ai đi vay vốn. Nắm được lãi suất vay giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời hạn vay hợp lý để có thể đề ra kế hoạch tài chính lâu dài.

Nếu như vẫn còn mơ hồ về cách tính lãi suất vay ngân hàng, hãy tham khảo qua bài chia sẻ dưới đây nhé!

Thông thường, ngân hàng sẽ có 2 loại lãi suất dành cho khách hàng vay vốn. Lãi suất trên dư nợ gốc và lãi suất trên dư nợ giảm dần.

1. Lãi suất ngân hàng tính trên dư nợ gốc:

Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Trường hợp này lãi suất được tính theo công thức:

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12(tháng)

Ví dụ: Bạn đi vay 50.000.000vnđ, trong thời hạn 12 tháng. Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000vnđ. Với lãi suất là 12%/năm

• Theo công thức trên thì lãi suất hàng tháng được tính như sau:

Lãi suất hàng tháng = 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VNĐ

• Như vậy số tiền bạn phải trả hàng tháng cho ngân hàng là:

50.000000/12 + 500.000 = 4.166.667 + 500.000 = 4.666.667 VNĐ

Sau 12 tháng số tiền bạn cần trả cho ngân hàng là 56.000.004 VNĐ

2. Lãi suất ngân hàng tính trên dư nợ giảm dần:

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần là lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó. Trong nguyên tắc này, lãi suất ngân hàng được tính theo công thức như sau:

Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.

Ví dụ: Bạn đi vay 50.000.000vnđ, trong thời hạn 12 tháng. Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 4.166.667 vnđ

• Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + 50.000000*12%/12 = 4.666.667 VNĐ
• Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667)*12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VNĐ.
• Tháng thứ ba bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778)*12%/12 = 4.166.667 + 415.556 = 4.582.223 VNĐ

3. Cách tính lãi suất ngân hàng nào là có lợi cho người đi vay vốn?

Theo nguyên tắc tính lãi suất ngân hàng trên dư nợ gốc hay trên dư nợ giảm dần thì tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau. Mặc dù mức lãi suất theo hai nguyên tắc này khác nhau.

Tuy nhiên, khi bạn đi vay, thì ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ thường tư vấn lãi suất dựa trên dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu ngay. Và từ đó có thể tính ra được số tiền lãi và tổng số tiền cần trả hàng tháng. Tuy nhiên theo các quy chuẩn thông thường của chính sách vay của ngân hàng thì lãi suất được áp dụng trên thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Khi đi vay vốn kinh doanh, theo 2 nguyên tắc tính lãi trên, tuy cùng tổng số tiền lãi phải trả, nhưng cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc.

Vậy để tránh hiểu lầm sau này bạn nên nhờ tư vấn viên chỉ rõ lãi suất vay ngân hàng được tính như thế nào. Từ đó bạn có thể chủ động trong việc trả nợ của mình.

4. Làm sao để có thể tối ưu lãi suất ngân hàng khi đi vay vốn?

Để có thể tối ưu lãi suất ngân hàng khi đi vay vốn kinh doanh bạn cần hiểu rõ những vấn đề sau:

Lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu của bản thân:

Vì các gói vay được thiết kế cho từng đối tượng khác nhau. Cho nên bạn cần tìm hiểu kỹ để chọn cho mình chương trình phù hợp và ưu đãi nhất. Bạn cần tính toán được toàn bộ tình hình tại chính của bản thân. Các nguồn thu nhập chủ động và bị động. Cũng như nhu cầu sử dụng vốn vào những hạng mục khác nhau.

Hiện nay các ngân hàng đều có những chương trình vay vốn kinh doanh khác hấp dẫn cho cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Sau khi đã lựa chọn được gói vay phù hợp hãy đến gặp nhân viên tư vấn. Để được tư vấn về gói sản phẩm vay của mình như thế nào.

Tìm hiểu kỹ lãi suất ngân hàng:

Khi vay vốn mức lãi suất thấp là điều kiện rất thuận lợi cho việc trả lãi sau này. Tuy nhiên đây không phải là điều duy nhất bạn cần quan tâm. Bởi vì, để thu hút khách hàng, nhiều ngân hàng tung ra những gói vay hấp dẫn với lãi suất ban chit 7 – 8% năm. Nhưng chỉ áp dụng trong một thời gian ngắn, sau đó thả nổi với mức tăng khá cao.

Hiểu rõ những khoản phí phải trả khi vay tiền:

Nhiều ngân hàng rất mập mờ về lãi suất sau thời gian ưu đãi, nhiều gói tín dụng lại khiến khách hàng lao đao vì những khoản phí trên trời. Để hạn chế trạng này, bạn nên trao đổi các loại phí rõ ràng với nhân viên ngân hàng để không phải mất phí một cách đáng tiếc. Các khoản phí vay tiền thường gặp như:

• Phí thẩm định tài sản
• Phí thanh toán chậm
• Phí thanh toán sớm
• Phí công chứng, chứng thực
• Phí giao dịch đảm bảo
• Phí bảo hiểm cháy nổ
• Phí phát sinh khi ngân hàng xử lý khoản vay

5. DragonLend: Nền tảng gọi vốn kinh doanh với mức lãi suất tối ưu:

DragonLend hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng và tổ chức tài trên nền tảng công nghệ. Dịch vụ của DragonLend sẽ giúp khách hàng nhanh chóng nhận được nguồn vốn, lãi suất tối ưu và thủ tục đơn giản. Dựa vào thông tin khách hàng cung cấp. chúng tôi đánh giá và tìm kiếm cho khách hàng đối tác tài chính có thể cung cấp nguồn vốn phù hợp. Đồng thời hỗ trợ khách hàng trong quá trình nộp hồ sơ vay. Đăng ký ngay để nhận tư vấn miễn phí từ những chuyên gia tài chính của DragonLend.

Bài viết trên vừa chia sẻ một vài vấn đề về cách tính lãi suất ngân hàng. Mong rằng với những chia sẻ trên, sẽ giúp ích cho bạn trong việc cân nhắc lựa chọn 1 gói vay thật phù hợp.

>> Xem Thêm: Thẻ Tín Dụng Và Những Điều Cần Biết Khi Làm Thẻ Tín Dụng