Vay dự án đầu tư trở thành nhu cầu vay hàng đầu bởi các doanh nghiệp bởi mục đích mở rộng kinh doanh ngày càng cao.

Vì vậy, bạn nên biết rõ phương thức cho vay theo dự án đầu tư là gì, những đặc điểm và quy trình cho vay theo hình thức này. Ngân hàng thường có 8 phương thức cho vay:

Phương thức cho vay từng lần
Phương thức cho vay hạn mức tín dụng
Phương thức cho vay dự án đầu tư
Phương thức cho vay trả góp
Phương thức cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng
Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng
Phương thức cho vay hợp vốn
Phương thức cho vay khác

Nguồn: Internet

I. ĐỊNH NGHĨA VÀ ĐẶC ĐIỂM

1. Định Nghĩa Của Vay Dự Án Đầu Tư

Vay theo dự án đầu tư là việc ngân hàng, tổ chức tài chính cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư mới, dự án mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh. Doanh nghiệp cũng có thể vay để đầu tư dây chuyền sản xuất, mua sắm máy móc, thiết bị hoặc cái dự án đầu tư phục vụ đời sống.

2. Đặc Điểm

Thuộc loại tín dụng trung hạn (từ 12 tháng đến 60 tháng) và dài hạn (trên 60 tháng), một số ngân hàng sẽ có quy định thời hạn không quá 15 năm.
Đối tượng là những doanh nghiệp hoạt động trên các lĩnh vực sản xuất, dịch vụ… có nhu cầu vay vốn đầu tư.
Tuỳ ngân hàng mà loại tiền cho vay có thể là VND hoặc USD.
Mức cho vay tối đa lên tới 85% dự án, nhưng số tiền này sẽ còn phụ thuộc vào tài sản đảm bảo.
Bất động sản và các giấy tờ liên quan trở thành tài sản đảm đảm.
Lãi suất tuỳ theo thời kỳ và chế độ giải ngân và thời gian vay cũng phụ thuộc vào tiến độ thực hiện dự án.
Hình thức vay là vay từng lần. Cách trả lãi: trả vốn + lãi hằng tháng, quý hoặc mỗi 6 tháng một lần… tuỳ vào tình hình tài chính của doanh nghiệp.

II. ĐỐI TƯỢNG CỦA PHƯƠNG THỨC CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ

1. Về dự án

Các dự án với mục đích đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ hoặc các dự án đầu tư phục vụ đời sống, ngoại trừ những trường hợp sau đây:

Mua các loại tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà Pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi.
Thanh toán chi phí việc thực hiện hoặc đáp ứng nhu cầu tài chính của các giao dịch mà Pháp luật cấm.

2. Tổ chức được vay

Các đơn vị kinh doanh, tổ chức kinh tế và doanh nghiệp có giấy phép đăng ký kinh doanh từ Nhà Nước.
Các cơ quan nhà nước, tổ chức chính trị- xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp, các cơ quan và đơn vị trực thuộc tổ chức trên.

III. LỢI ÍCH VÀ ĐIỀU KIỆN CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ

1. Lợi ích

Doanh nghiệp có thể vay và trả nợ linh hoạt tùy thuộc vào đặc tính của dự án
Được các ngân hàng tư vấn, hỗ trợ thông tin liên quan đến việc đầu tư của doanh nghiệp
Việc thế chấp tài sản cũng như rút vốn nhanh.

2. Điều kiện

Chủ doanh nghiệp và doanh nghiệp phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và phải chịu trách nhiệm theo quy định của Pháp luật.
Mục đích sử dụng vốn vay phải hợp pháp
Đảm bảo thực hiện đầy đủ các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ
Nhà đầu tư phải có một mức vốn tự có nhất định tuân theo quy định của tổ chức cho vay.

IV. QUY TRÌNH CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ

Bước 1: Nhận hướng dẫn từ cán bộ tín dụng về việc lập hồ sơ vay và tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định. Hồ sơ vay vốn gồm có: giấy đề nghị vay vốn, dự án vay vốn trả nợ, hồ sơ pháp lý và hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

Bước 2: Hồ sơ được chuyển về trưởng phòng tín dụng hoặc tổ chức tín dụng:

Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định.
Tiến hành xem xét, tái thẩm định nếu cần thiết hoặc trực tiếp thẩm định.

Bước 3: Ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định (tái thẩm định) và báo giám đốc tổ chức tín dụng duyệt quyết định.

Bước 4: Giám đốc căn cứ báo cáo thẩm định, tái thẩm định do phòng tín dụng trình, quyết định cho vay hoặc không cho vay.

Bước 5: Tổ chức tín dụng lập Hợp đồng tín dụng hoặc Hợp đồng bảo đảm tiền vay nếu đáp ứng điều kiện cho vay.

Nếu không vay được thì tổ chức tín dụng sẽ thông báo cho khách hàng biết.

Bước 6: Hồ sơ vay sau đó được chuyển cho kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán, chuyển thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng.

Nguồn: Internet

V. LÃI SUẤT CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ

Thông thường, lãi suất cho vay của các ngân hàng sẽ dao động từ 7 – 12%/năm. Dưới đây là một số ngân hàng với mức lãi suất cho vay dự án đầu tư tốt nhất:

1. Vietcombank

Lãi suất ưu đãi cố định của Vietcombank là 7,7% đối với 1 năm; 8,7% đối với 2 năm; 9,5% đối với 3 năm.

Mức lãi suất sau ưu đãi: Lãi suất thời kỳ 24 tháng + Biên 3,5% (10,5%)

2. BIDV

Mức lãi suất ưu đãi cố định của BIDV là 8% cố định 1 năm; 9% cố định 2 năm.

Mức lãi suất sau ưu đãi: Lãi suất thời kỳ 24 tháng + Biên 4% (11%)

3. VietinBank

Mức lãi suất ưu đãi cố định của VietinBank là 7,7% cố định 1 năm; 8,7% cố định 2 năm.

Mức lãi suất sau ưu đãi: Lãi suất thời kỳ 24 tháng + Biên 3,5% (10,5%)

4. TPBank

Lãi suất ưu đãi cố định của VietinBank là 7,9% cố định 1 năm; 9% cố định 2 năm.

Mức lãi suất sau ưu đãi: Lãi suất thời kỳ 24 tháng + Biên 4% (11,5%)

DragonLend là nền tảng trực tuyến giúp kết nối SMEs với các ngân hàng và tổ chức tài chính chỉ trong vòng 15 phút. Khi Khách hàng gửi thông tin cho DragonLend, hồ sơ sẽ được nhanh chóng. Từ đó chúng tôi đánh giá và kết nối tới nguồn cung cấp tài chính phù hợp nhất. Chú trọng vào việc đề xuất cho bạn một mức lãi suất thật sự tối ưu. Vì thế việc vay vốn kinh doanh sẽ được hỗ trợ một cách dễ dàng và nhanh chóng khi bạn chọn sử dụng dịch vụ của DragonLend.

>> Xem thêm: Nợ Xấu Là Gì? Những Điều Cần Biết Để Vay Vốn.

Vay Dự Án Đầu Tư Và Mức Lãi Suất Mà SMEs Cần Biết