CIC là một trong những thuật ngữ quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng. Để quyết định một cá nhân hay doanh nghiệp có thể vay vốn từ ngân hàng, tổ chức tính dụng hay không thì kiểm tra CIC là bước không thể thiếu.

Bài viết sau đây sẽ giới thiệu đến bạn rõ hơn về thuật ngữ này. Cũng như ý nghĩa và vai trò của CIC quan trọng như thế nào.

1. CIC là gì?

CIC là viết tắt của cụm từ “Credit Information Center” hay còn gọi là “Trung tâm Thông Tin Tín Dụng”. CIC là tổ chức của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Tổ chức này thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức. Nhằm phục vụ và hỗ trợ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.

2. Chức năng của CIC là gì?

Chức năng của CIC là gì hẳn là vấn đề được nhiều người thắc mắc. Trung tâm là cầu nối trung gian để ngân hàng, tổ chức tín dụng có căn cứ để xác thực uy tín của cá nhân hoặc tổ chức. Hoặc bạn cũng có thể hiểu là trước khi thực hiện các đề nghị được vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Các đơn vị này sẽ kiểm tra lại thông tin tín dụng của  người vay. Thông tin về CIC của bạn sẽ quyết định phần lớn việc bạn có được chấp nhận cho vay tín dụng hay không.

Nguồn: Internet

Trung tâm CIC có nhiệm vụ yêu cầu các ngân hàng, tổ chức tín dụng gửi hồ sơ lên cho CIC để họ cập nhật danh sách những khách hàng có vay vốn tín dụng. Từ nguồn thông tin này, CIC sẽ tiến hành tổng kết, phân loại và sắp xếp vị trí cũng như cho điểm tín dụng với từng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp.

3. Nợ xấu và CIC liên quan đến nhau như thế nào?

Nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc tiền gốc từ 90 ngày trở lên hay có khả năng trốn nợ. CIC sẽ tiến hành phân loại các dữ liệu tín dụng được cung cấp bởi ngân hàng và tổ chức tín dụng. Sau đó, CIC sẽ cập nhật những thông tin sau lên hệ thống.

• Số tiền đã, từng và đang vay
• Mục đích vay
• Hợp đồng tín dụng được ký kết với những ngân hàng nào
• Thời gian trả khoản nợ là bao lâu
• Lịch sử trả nợ tới thời điểm hiện tại
• Người đi vay đang nằm trong nhóm nợ nào
• Có thế chấp tài sản nào hay không

Nguồn: Internet

Dựa vào các thông tin trên, CIC sẽ thống kê và phân loại nợ xấu theo từng nhóm như:

• Nợ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn)
• Nợ nhóm 4 (nghi ngờ)
• Nợ nhóm 5 (khả năng mất vốn cao)

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dựa vào đó mà dễ dàng nắm được lịch sử tín dụng của từng cá nhân, tổ chức.

4. Có bao nhiêu nhóm nợ xấu?

Nợ xấu được CIC tiến hành phân loại trong quá trình sắp xếp các dữ liệu liên quan đến tín dụng. Cá nhân và doanh nghiệp được xác định là nợ xấu khi rơi vào các nhóm sau đây:

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1-10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
• Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
• Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)
  

Nếu bạn ở nhóm nợ xấu, điểm tín dụng xếp loại của bạn sẽ bị ảnh hưởng khá nhiều. Rơi vào nợ xấu thì khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay vốn khá thấp hoặc không thể chấp nhận.