Quản lý tài chính là cuộc chiến muôn thuở của các doanh nghiệp. Doanh nghiệp nhỏ mới đi vào hoạt động sẽ dễ gặp nhiều thử thách trong việc quản lý tài chính.

Bài viết này sẽ nêu ra các vấn doanh nghiệp nhỏ hay gặp khi quản lý tài chính. Đồng thời cung cấp một số phương pháp giúp bạn hạn chế chúng.

1. Những vấn đề doanh nghiệp nhỏ thường mắc phải khi quản lý tài chính

Nhiều doanh nghiệp nhỏ bắt đầu hoạt động kinh doanh với rất nhiều tiềm năng và hứa hẹn. Người sáng lập là người tài năng và có tầm nhìn. Đội ngũ nhân viên làm việc chăm chỉ và linh hoạt. Và sứ mệnh đằng sau là đúng đắn. Tuy nhiên, với tất cả những điều đó, những doanh nghiệp nhỏ đầy hứa hẹn này cũng thất bại. Thường là trong vòng một hoặc hai năm đầu tiên. Do những thách thức tài chính mà các doanh nhân thường gặp phải. Là một doanh nhân hay chủ doanh nghiệp nhỏ, điều quan trọng là bạn phải nhận thức được những vấn đề tài chính. Những điều mà nhiều công ty khởi nghiệp gặp phải trong quá trình họ đấu tranh để thành công.

a. Không lập kế hoạch tài chính

Việc lập kế hoạch quản lý tài chính có vai trò rất quan trọng. Nó giúp xác định tính khả thi các dự án của doanh nghiệp, dự báo các yêu cầu tài chính, các chi phí nào cần và liệu doanh nghiệp có đủ khả năng chi trả để thực hiện các dự án đó.

Việc này còn giúp cho doanh nghiệp so sánh sự khác biệt giữa kết quả thực tế với những gì đã lập ra. Giúp bạn biết doanh nghiệp đang làm tốt điều gì và sai ở chỗ nào. Để còn có thể theo dõi hoạt động và đưa mọi thứ đi theo kế hoạch mong muốn.

Cho nên việc không lập kế hoạch chi phí kinh doanh là một trong những lý do khiến một công ty sụp đổ, thậm chí là trước khi chính thức bắt đầu đi vào hoạt động kinh doanh.

b. Không huy động được nguồn vốn

Doanh thu là điều cần thiết để duy trì hoạt động kinh doanh của bạn. Nhưng việc chi trả mức tối thiểu để trang trải các chi phí hoạt động cơ bản chỉ giúp bạn có cho đến nay. Để phát triển doanh nghiệp của mình, bạn cũng cần một số vốn lành mạnh để đầu tư vào các dự án lớn hơn. Tăng thêm vốn lưu động có thể giúp bạn tập trung vào các nỗ lực tăng trưởng dài hạn. Như thuê, chuyển địa điểm hoặc xây dựng cơ sở kinh doanh thứ hai.

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam gặp thách thức lớn trong việc huy động nguồn vốn. Vì nhiều lý do như không chứng minh đủ điều kiện để vay vốn tại ngân hàng. Hay không tìm được nguồn vốn tín dụng đảm bảo. Thậm chí nhiều doanh nghiệp phải tìm đến các nguồn tín dụng đen, dẫn đến những hậu quả xấu.

Nguồn: Internet

d. Chi phí không lường trước

Trong giai đoạn đầu của doanh nghiệp, ngay cả một khoản chi phí tương đối nhỏ không được hạch toán vào ngân sách của công ty cũng có thể gây khó khăn cho việc thanh toán hóa đơn hoặc lập bảng lương.

Khi bạn đã bận rộn với việc quản lý vô số chi phí kinh doanh định kỳ, bạn sẽ dễ dàng quên đi những khoản chi phí mà bạn không thể dễ dàng đoán trước được. Ví dụ như: thiết bị hư hỏng, hàng tồn kho bị đánh cắp hoặc hệ thống AC bị hỏng. Ngay cả những doanh nhân chịu trách nhiệm giải trình và tạo ra các dự báo tài chính hợp lý vẫn phải vật lộn để trả cho các chi phí bất ngờ. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ cho rằng đó là thách thức lớn trong việc quản lý tài chính.

e. Nhà đầu tư hoặc người cho vay rút vốn

Nhiều doanh nghiệp mới dựa vào nguồn tài chính từ những người cho vay hoặc các nhà đầu tư bên ngoài. Thật không may, vì lý do nào đó, người cho vay và các nhà đầu tư có thể quyết định rút vốn khỏi một liên doanh vào phút cuối. Trong một số trường hợp, điều này có thể gây ra sự chậm trễ đáng kể hoặc ngăn một doanh nghiệp khởi chạy hoàn toàn.

f. Chi phí chi trả cho nhân viên

Các công ty mới thành lập thường thêm khó khăn vì họ thường không thể trả lương cao hoặc các lợi ích hấp dẫn. Do đó, họ khó có thể thu hút các nhân viên tài năng về làm việc cho mình.

Những khó khăn này buộc các chủ doanh nghiệp mới phải thuê những nhân viên ít kinh nghiệm và kém tay nghề hơn. Ngay cả những nhân viên siêng năng, chăm chỉ cũng bị ảnh hưởng tiêu cực bởi căng thẳng tài chính. Nếu một công ty không thể cung cấp mức lương và phúc lợi cạnh tranh, những người lao động tài năng sẽ chuyển sang các cơ hội khác sau một thời gian.

g. Chi phí trang trải cuộc sống của chủ doanh nghiệp

Căng thẳng tài chính cũng có thể ảnh hưởng đến chủ sở hữu và gia đình của họ. Không có gì lạ khi các chủ sở hữu cam kết một số tài sản cá nhân của họ cho sự phát triển của một doanh nghiệp mới. Bản thân các chủ sở hữu thường phải vật lộn để kiếm sống trong khi cố gắng xây dựng một doanh nghiệp.

Khó khăn về tài chính có thể ảnh hưởng đến mọi khía cạnh của cuộc sống của chủ doanh nghiệp. Bao gồm cả các mối quan hệ hôn nhân và gia đình. Trong một số trường hợp, các doanh nhân có thể quyết định đóng cửa doanh nghiệp do căng thẳng về tài chính và cá nhân. Hoặc họ có thể cảm thấy buộc phải đưa ra các quyết định kinh doanh dựa trên lợi nhuận ngắn hạn thay vì theo đuổi các cơ hội dài hạn, điều mà có thể sinh lợi nhiều hơn.

2. Mẹo giúp quản lý tài chính doanh nghiệp nhỏ tốt hơn

Doanh nghiệp nhỏ gặp rất nhiều bất lợi khi đi vào hoạt động kinh doanh. Chúng tôi sẽ chia sẻ một vài cách giúp doanh nghiệp của bạn quản lý tài chính tốt hơn. Từ đó giúp giảm bớt các gánh nặng về tài chính khi hoạt động.

Nguồn: Internet

a. Lên kế hoạch tài chính rõ ràng

Như đã nói trên, kế hoạch tài chính là cần thiết cho sự phát triển của doanh nghiệp. Sẽ luôn có những vấn đề kinh doanh cần được giải quyết trong ngày hôm nay. Nhưng khi liên quan đến tài chính, bạn cần phải lên kế hoạch cho tương lai.

Cách tốt nhất để theo dõi chặt chẽ dòng tiền vào và ra khỏi doanh nghiệp của bạn là lập báo cáo và dự báo ngân lưu. Các tài liệu tài chính đơn giản này sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn nhanh về dòng tiền thực tế hàng tháng và dòng tiền hàng tháng dự báo của bạn. Việc lập kế hoạch tài chính rõ ràng sẽ giúp bạn có thể tối ưu các khoản chi phí và phân bổ hợp lý chúng cho những dự án của doanh nghiệp.

b. Phân tích chi phí lớn nhất

Theo dõi các khoản chi lớn nhất của bạn. Nếu ngân sách của bạn ngày càng eo hẹp, hãy cắt giảm những khoản chi đó để giải phóng dòng tiền.

Ví dụ, một trong những chi phí thường gặp nhất đối với doanh nghiệp là bất động sản. Hãy chuyển đến một văn phòng nhỏ hơn. Hoặc một khu vực ít tốn kém hơn có thể là một lựa chọn thay thế.

Để cắt giảm chi phí tốt hơn, hãy thuê không gian trong môi trường làm việc chung thay vì có một văn phòng chuyên dụng. Nếu có thể, hãy tìm cách để bạn và nhân viên có thể làm việc từ xa để bạn hoàn toàn không cần không gian làm việc.

Nhân sự là một khoản chi lớn khác đối với nhiều doanh nghiệp. Nếu bạn cần giảm chi phí lao động hoặc duy trì chi phí này, hãy thử thuê nhà thầu thay vì nhân viên toàn thời gian. Bạn sẽ chỉ trả tiền cho thời gian bạn cần và không có áp lực phải cung cấp quyền lợi.

c.  Tách biệt tài chính của bạn với doanh nghiệp

Hãy tạo các tài khoản ngân hàng riêng cho tài chính kinh doanh và tài chính cá nhân của bạn. Và chắc chắn giữ cho các tài khoản này hoàn toàn riêng biệt.

Không sử dụng tài khoản doanh nghiệp của bạn cho các vấn đề cá nhân. Và không sử dụng tài khoản cá nhân của bạn cho các vấn đề kinh doanh. Cuộc sống của bạn sẽ dễ dàng hơn một triệu lần nếu bạn làm điều này ngay lập tức.

Bạn cũng nên mở một tài khoản tiết kiệm riêng cho doanh nghiệp của mình. Bạn có thể sử dụng nó để dành tiền cho các khoản thanh toán thuế hàng quý.

d. Thanh đạm

Mẹo này đặc biệt quan trọng đối với các chủ doanh nghiệp mới.

Khi bạn không có nhiều vốn, bạn cần phải suy nghĩ kỹ lưỡng về mọi khoản thu chi. Tuy không nên ham rẻ đến mức cản trở dịch vụ hay sự hài lòng của khách hàng. Nhưng bạn nên làm bất cứ điều gì có thể để tránh những chi phí phát sinh không đáng có.

Hãy nhớ rằng mọi doanh nghiệp đều có cả chi phí cố định và chi phí biến đổi. Bạn không thể làm gì nhiều về chi phí cố định. Tuy nhiên bạn có thể kiểm soát các chi phí biến đổi của mình. Và bạn nên cố gắng giữ những chi phí này càng thấp càng tốt.

Ví dụ: Hãy cân nhắc sử dụng phần mềm miễn phí thay vì các chương trình có thương hiệu. Hay tìm kiếm các ứng dụng miễn phí để giao tiếp với nhân viên của bạn.

e. Sử dụng phần mềm quản lý tài chính kế toán

Hiện nay, không khó để doanh nghiệp tìm cho mình một công cụ quản lý tài chính hiệu quả. Phần mềm kế toán là một khoản chi phí dễ quản lý hơn nhiều so với việc thuê một kế toán liên tục. Nó sẽ giúp doanh nghiệp của bạn dễ dàng và tiết kiệm thời gian hơn trong việc quản lý tài chính.

Bạn có thể tìm hiểu về ERP, một phần mềm quản lý tài chính kế toán mà được nhiều doanh nghiệp chọn lựa.

f. DragonLend – Giải pháp huy động nguồn vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

DragonLend là một nền tảng tài chính hàng đầu tại Việt Nam do Fram^ thành lập.  DragonLend hiểu rõ việc thiếu nguồn vốn và tiếp cận nguồn vốn ngân hàng chính là thách thức lớn nhất của các SMEs Việt Nam. Do đó, sứ mệnh của DragonLend là tạo cơ hội cho các SMEs tại Việt Nam phát triển thông qua việc huy động được nguồn vốn hợp lý nhanh chóng.

Nếu bạn là một doanh nghiệp vừa và nhỏ đang gặp khó khăn về nguồn vốn. Hãy liên hệ DragonLend! Chúng tôi sẽ giúp bạn có được nguồn vốn mong muốn một cách nhanh chóng và dễ dàng nhất!

Bài viết trên đã chia sẻ những vấn đề khi quản lý tài chính doanh nghiệp nhỏ. Và cung cấp một số mẹo giúp doanh nghiệp nhỏ cải thiện quản lý tài chính của mình. DragonLend hy vọng nó sẽ có ích cho bạn!

>> Xem thêm: Giải Pháp Vay Tín Chấp Cho Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ