Lãi vay trả góp là một thuật ngữ rất nhiều người muốn hiểu rõ về. Nhưng cách tính lãi suất vay trả góp vẫn luôn là bài toán nan giải với tất cả mọi nhà gọi vốn.
Để giúp khách hàng có được quyết định vay vốn phù hợp nhất, bài viết này sẽ trang bị những kiến thức cơ bản về cách tính lãi suất vay trả góp của ngân hàng hiện nay.
1. Các ngân hàng cho vay trả góp lãi suất thấp nhất
Các ngân hàng đang cho vay trả góp với lãi suất thấp. Tuy nhiên, ngân hàng nào có lãi suất thấp nhất không phải ai cũng biết. Dưới đây là những ngân hàng có lãi suất thấp nhất cho vay trả góp dành cho bạn.
1.1. Lãi vay trả góp ngân hàng VietinBank
Ngân hàng VietinBank cho vay thế chấp trung và dài hạn (5 năm đối với vay mua ô tô và 20 năm đối với vay mua nhà). Cho vay lên tới 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo. Lãi suất chỉ từ 7,5%/năm đối với các khoản vay tiêu dùng và chỉ từ 6,8%/năm đối với các khoản vay phục vụ sản xuất kinh doanh.
Đặc biệt, với những khách hàng chi trả lương qua VietinBank sẽ được giảm thêm 0,2% so với mức ưu đãi lãi suất của chương trình.
1.2. Lãi vay trả góp ngân hàng BIDV
Hiện nay ngân hàng đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi. Cụ thể:
- Vay mua nhà, mua xe:
- Chỉ từ 7,3%/năm trong 06 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu
- Từ 7,8%/năm trong 12 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu
- Từ 8,3%/năm trong 18 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu
- Từ 8,8%/năm trong 24 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu
- Vay kinh doanh:
- Gói “Đồng hành & Phát triển”: Dành cho khách hàng có quan hệ tín dụng với BIDV dưới 6 tháng hoặc không có số dư cấp tín dụng và không có hợp đồng cấp tín dụng còn hiệu lực giải ngân, phát hành bảo lãnh, cam kết thanh toán với thời gian trên 12 tháng. Khách hàng được hưởng lãi suất chỉ từ 6%/năm đối với khoản vay đến 05 tháng và từ 6,6%/năm đối với khoản vay trên 05 tháng đến 11 tháng.
- Gói “Tiếp bước thành công”: Dành cho các đối tượng khách hàng khác. Mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7%/năm đối với khoản vay kỳ hạn đến 05 tháng và từ 7,5% đối với khoản vay trên 05 tháng đến 11 tháng.
Nguồn: Internet
1.3. Lãi vay trả góp ngân hàng VIB
Hiện nay VIB đang triển khai sản phẩm vay mua nhà, vay mua xe trả góp hàng tháng cho các khách hàng của mình như sau:
- Vay mua xe:
- Hạn mức vay: Tối đa lên đến 80% xe
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,9%/năm
- Vay mua nhà:
- Hạn mức vay: Tối đa lên đến 80% nhu cầu
- Thời gian vay: 15 – 30 năm
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,9%/năm
1.4. Lãi vay trả góp ngân hàng VPBank
Hiện nay khách hàng có thể dễ dàng vay tiền qua hai hình thức đó là: Vay trả góp có thế chấp tài sản hoặc không cần thế chấp tài sản đảm bảo. Chương trình cho vay trả góp tại VPBank luôn đáp ứng được mọi nhu cầu của khách hàng như: Vay kinh doanh, vay mua xe, mua nhà, mua đất…
Ưu điểm:
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, giải ngân nhanh
- Hạn mức cho vay cao đến 80% giá trị tài sản bảo đảm.
- Thời hạn vay lên đến 48 tháng.
- Số tiền trả hàng tháng bằng nhau, trong đó lãi theo dư nợ giảm dần.
1.5. Lãi vay trả góp ngân hàng HDBank
Vay trả góp HDBank khách hàng không cần người bảo lãnh, không cần tài sản thế chấp, các khoản vay của khách hàng sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân và năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân.
Ưu điểm:
- Giải ngân nhanh chóng trong vòng 48 tiếng
- Số tiền cho vay có thể lên tới nửa tỷ đồng.
- Thời hạn trả nợ rất linh hoạt từ 3 tháng hoặc 60 tháng tùy số tiền vay
- Thủ tục đơn giản, không cần thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh công ty.
1.6. Lãi vay trả góp ngân hàng ACB
ACB cung cấp phương thức vay trả góp mà số tiền trả nợ ở các kỳ là tương đương với nhau. Ngân hàng ACB sẽ cho vay dựa trên uy tín cá nhân và đơn vị công tác của khách hàng để xem xét có cho vay hay không.
Ưu điểm:
- Đáp ứng nhanh tất cả các nhu cầu vốn của bạn
- Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng, lãi suất vay ưu đãi
- Nhận tiền ngay trong 48 giờ
- Vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang theo định kỳ ≤ 6 tháng
- Miễn thanh toán vốn vay trong 06 tháng đầu
Nguồn: Internet
1.7. Lãi vay trả góp ngân hàng Eximbank
Vay trả góp tại Eximbank sẽ giúp bạn chủ động nguồn tài chính trong các chi tiêu phục vụ sinh hoạt tiêu dùng cấp thiết để tận hưởng cuộc sống tốt hơn.
Ưu điểm:
- Hạn mức cho vay: Dựa trên nhu cầu vốn, khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo của bạn.
- Quy trình đơn giản, phê duyệt nhanh chóng, giá trị khoản vay lên đến 80% giá trị tài sản bảo đảm.
- Cách thức cho vay: Vay trả góp, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.
- Cách thức trả nợ linh hoạt, bạn có thể lựa chọn giữa vay trả góp (gốc + lãi trả hàng tháng, quý)
2. Điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng
Để được vay trả góp tại ngân hàng bạn cần phải tuân theo các điều kiện và thủ tục sau:
2.1. Điều kiện
- Có đầy đủ năng lực pháp lý được thể hiện qua năng lực pháp luật dân sự, hành vi dân sự và có đủ tư cách để chịu trách nhiệm về dân sự theo quy định của pháp luật.
- Có mục đích vay vốn hợp pháp và phù hợp với chính sách của ngân hàng.
- Có phương án sử dụng vốn hiệu quả
- Chứng minh được năng lực tài chính cá nhân và khả năng hoàn trả tiền vay đầy đủ và đúng hạn.
- Không có điểm đen trong lịch sử tín dụng như lừa đảo, chiếm đoạt…
- Không có nợ quá hạn từ nhóm 2 trở lên tại các ngân hàng.
2.2. Thủ tục
- Nguồn thu nhập từ lương: HĐLĐ, quyết định công tác, hoặc thư mời nhận việc bản gốc từ người sử dụng lao động. Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 tháng gần nhất.
- Sổ đỏ, hợp đồng mua bán đất/nhà, các giấy tờ đặt cọc hoặc thanh toán khác (nếu có).
- Nguồn thu từ hộ kinh doanh: Giấy phép ĐKKD, sổ sách ghi chép 3 tháng.
- Nguồn thu từ doanh nghiệp riêng: Giấy phép ĐKKD, BCTC 2 năm gần nhất, hóa đơn GTGT 6 tháng gần nhất, hợp đồng đầu ra có giá trị…
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác nếu có, ví dụ: Cho thuê nhà/cho thuê xe trong vòng 06 tháng gần đây (Bao gồm sổ đỏ nhà cho thuê, hợp đồng cho thuê, biên nhận thu tiền…).
3. Công thức tính lãi suất vay trả góp
3.1. Cách tính lãi trên số dư nợ gốc
Cách tính lãi trả góp trên số dư nợ gốc là việc đơn vị cho vay tính khoản lãi mà bên cho vay được hưởng trên chính khoản vay ban đầu của khách hàng trong suốt thời gian trên hợp đồng vay tiền.
Mức lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc của người vay. Thời gian áp dụng mức lãi suất trong vòng 12 tháng. Nếu theo nguyên tắc tính lãi trên dư nợ gốc thì tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau và không thay đổi. Trên thực tế thì khi khách hàng đi vay vốn, ngân hàng đó thường tư vấn lãi suất trên dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu ngay và tạm tính được số tiền lãi cùng tổng khoản phải trả hàng tháng một cách dễ dàng nhất.
3.2. Cách tính lãi trên số dư nợ giảm dần
Cách tính lãi trên số dư nợ giảm dần là việc đơn vị cho vay tính số tiền lãi dựa trên số tiền thực tế khách hàng còn nợ, số tiền lãi sẽ giảm dần tương ứng với số dư nợ giảm dần.
Mức lãi suất này khi được ngân hàng ký kết với khách hàng trong hợp đồng vay vốn có thể thay đổi trong thời gian vay. Vì vậy khách hàng sẽ phải chịu thêm chi phí phát sinh nếu như mức lãi suất điều chỉnh tăng.
4. DragonLend- Chuyên gia tài chính cho SMEs
Nếu bạn muốn vay trả góp thì hãy tìm hiểu bằng các câu hỏi như:
- Mức lãi suất vay trả góp được xác định như thế nào?
- Lãi suất áp dụng trong thời gian bao lâu và lúc nào mức lãi suất sẽ thay đổi?
- Căn cứ để thay đổi lãi suất cho vay là gì?
- Biên độ dao động lãi suất là bao nhiêu?
- Bảng phương án trả nợ gốc lãi cụ thể thế nào?
- Dựa trên những thông tin ngân hàng cung cấp, khách hàng có thể xác định được mức lãi trả góp trong quá trình vay vốn.
Khi đến với DragonLend bạn sẽ được hỗ trợ:
- Tư vấn về các sản phẩm hỗ trợ tài chính miễn phí.
- Đánh giá sức khỏe tài chính của doanh nghiệp.
- Chuẩn bị một bộ hồ sơ chuẩn và theo sát quá trình vay vốn của bạn.
- Kết nối với những ngân hàng thật sự phù hợp để nhận lãi suất ưu đãi.
>>> Xem thêm: Đáo Hạn Ngân Hàng Và Những Điều Cần Lưu Ý
