Dư nợ là gì là câu hỏi bạn nên quan tâm nếu hay sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay vốn ngân hàng.

Dư nợ sẽ bị tính phí phạt trả nợ trễ hạn khi đến kỳ hạn mà bạn thanh toán. Hôm nay hãy cùng tìm hiểu dư nợ là gì và tác hại của dư nợ.

1. Dư nợ là gì?

Là số tiền mà bạn nợ ngân hàng khi vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng. Khi bạn trả hết nợ cho ngân hàng thì dư nợ sẽ bằng 0. Trong lĩnh vực tài chính thì có rất nhiều khái niệm liên quan. Về bản chất thì đây đều là các khoản nợ mà khách hàng phải hoàn trả cho ngân hàng. Cụ thể như sau:

  • Dư nợ cho vay là gì?

Hay còn gọi là dư nợ tín dụng. Là số tiền mà bạn nợ ngân hàng tính từ thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn. Được tính bằng tổng số tiền mà bạn vay + Số tiền lãi trong suất thời hạn vay. Số tiền này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn, có sự thỏa thuận trước giữa ngân hàng và người vay.

Là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc bạn có được vay vốn hay mở thẻ tín dụng không. Khi bạn vay vốn ngân hàng thì thông tin vay vốn và quá trình trả nợ của bạn sẽ được lưu trữ trên Trung tâm thông tin tín dụng. Nếu bạn trả nợ không đúng hạn thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ có nợ xấu và rất ít cơ hội để vay vốn vào những lần tiếp theo.

  • Dư nợ giảm dần là gì?

Là số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc bạn đã trả trước đó.

  • Dư nợ ban đầu là gì?

Là số tiền mà ngân hàng cho vay tính tại thời điểm đầu tiên mà bạn nhận được số tiền vay đó.

  • Dư nợ cuối kỳ là gì?

Đây là khái niệm được dùng cho thẻ tín dụng. Theo đó, dư nợ cuối kỳ là tổng số tiền từ các giao dịch quẹt thẻ, các loại phí phát sinh. Có thể bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu như kỳ trước bạn không thanh toán đầy đủ và đúng hạn.

  • Dư nợ quá hạn là gì?

Là khoản nợ mà người đi vay (có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp) khi đến hạn phải trả cho ngân hàng cả vốn và lãi nhưng cá nhân/doanh nghiệp không trả được. Điều này gây nên tác dụng xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân/doanh nghiệp vay vốn.

  • Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Với khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng thì dư nợ là số tiền mà khách hàng đã chi tiêu trong thẻ. Bản chất của thẻ tín dụng là ngân hàng sẽ cho bạn mượn một số tiền nhất định. Bạn dùng thẻ đó để chi tiêu, mua sắm và phải trả lại tiền cho ngân hàng. Bạn sẽ không bị tính lãi suất và không bị phạt nếu trả đủ số tiền sử dụng.

Dư nợ là gì

Nguồn: Internet

2. Tác hại của dư nợ là gì?

Dư nợ của một khách hàng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến lịch sử tài chính của họ.

  • Nếu các khoản nợ đã đến kỳ quá hạn mà người dùng vẫn chưa thanh toán, bạn sẽ phải chịu khoản phí phạt trả chậm từ 5 đến 6%. Mức phí này được áp dụng dựa trên tổng dư nợ mà khách hàng đang mang.
  • Người mang dư nợ sẽ không được tham gia vay vốn cho các khoản vay tiền mặt, tín chấp hoặc vay tiêu dùng.
  • Chiếc thẻ tín dụng của chủ thẻ sẽ bị vô hiệu hóa và không thể sử dụng được nữa.
  • Ngay cả khi thanh toán đầy đủ dư nợ, thì bạn cũng cần thời gian rất lâu để được phê duyệt các khoản vay.
  • Nếu như khách hàng sử dụng tài sản đảm bảo khi mở thẻ tín dụng, thì có thể sẽ bị tịch biên phần tài sản này.

3. Làm thế nào để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng?

Để nhanh chóng thanh toán dư nợ cho thẻ tín dụng, quý khách hàng có 4 cách làm sau đây:

  • Nộp tiền mặt tại ngân hàng
  • Ký séc hoặc ủy nhiệm chi
  • Ghi nợ tự động
  • Thanh toán dư nợ bằng hình thức chuyển khoản

4. Những lưu ý để hiểu rõ hơn “dư nợ là gì?”

  • Luôn luôn bảo mật thông tin thẻ tín dụng của mình. Hạn chế thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng tại các máy tính công cộng.
  • Khách hàng nên xác định kĩ thông tin ưu đãi của ngân hàng cho thẻ tín dụng của bạn.
  • Lưu ý các khoản chi phí phải trả như phí thường niên, phí phát sinh,…
  • Không nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt.
  • Lưu ý quan trọng nhất: Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn.
dư nợ là gì

Nguồn: Internet

5. DragonLend – gọi vốn từ hơn 14 ngân hàng chỉ trong 15 phút:

Mục tiêu của DragonLend là hỗ trợ doanh nghiệp, cá nhân nhận được nguồn vốn cấp thiết mà họ cần. Chúng tôi đánh giá hồ sơ tín dụng của bạn một cách nhanh chóng rồi kết nối bạn với chuyên gia tài chính. Bạn sẽ được hỗ trợ xuyên suốt quá trình chuẩn bị hồ sơ và thẩm định. Quá trình nhận vốn sẽ trở nên nhanh chóng, đơn giản.

DragonLend là nền tảng trực tuyến vay vốn. Khách hàng gửi thông tin cho chúng tôi sẽ được nhanh chóng đánh giá hồ sơ. Bạn còn được kết nối tới nguồn cung cấp tài chính phù hợp nhất.

Bài viết trên vừa cung cấp cho bạn một vài thông tin quan trọng về dư nợ thẻ tín dụng. Mong rằng những thông tin này thật sự bổ ích cho việc quản lý các khoản nợ tín dụng tối ưu nhất.

>> Xem thêm: Vay Dự Án Đầu Tư Và Mức Lãi Suất Mà SMEs Cần Biết