Vay thế chấp sổ đỏ được nhiều doanh nghiệp, cá nhân chọn khi cần lượng vốn lớn, số tiền đầu tư cao vì có thể được lãi thấp, thời gian trả lãi dài hạn cùng rất nhiều ưu đãi khác.

Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cụ thể cho bạn cách thức cũng như yêu cầu về việc vay thế chấp sổ đỏ.

I. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là việc vay vốn bằng hình thức dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo, hay nói cách khác, ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ của bạn trong suốt khoảng thời gian vay. Nếu bạn không thể trả khoản nợ bao gồm cả vốn lẫn lãi, ngân hàng sẽ tịch thu nhà đất của bạn để thanh lý và trả nợ. Các khoản vay thường sẽ có giá trị khoảng 70 đến 80% giá trị thực tế của tài sản. Tuy nhiên, với những trường hợp ngoại lệ, khoản vay sẽ có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của tài sản.

Thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng cũng có lãi suất hoàn toàn khác nhau. Ví dụ: Ngân hàng Agribank có lãi suất 6-9%, ngân hàng BIDV có lãi suất từ 7%, ngân hàng Vietcombank là 7.2- 8%, ngân hàng Vietinbank 7-9%, Sacombank từ 7.49%, VPBank từ 6.99%, Techcombank từ 7.49% …

II. Yêu cầu của việc vay thế chấp sổ đỏ

Người có nhu cầu vay vốn phải có đủ năng lực pháp lý và hành vi dân sự.
Người có nhu cầu vay vốn không được có bất kỳ khoản nợ xấu nào với ngân hàng hoặc là các tổ chức tín dụng khác.

Ngoài những điều kiện cơ bản trên thì mỗi ngân hàng sẽ có thêm những điều kiện phụ. Dưới đây là một số ngân hàng:

1. Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank:

Công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động.
Có thu nhập ổn định trên 3 triệu đồng mỗi tháng.
Cư trú tại phạm vi của ngân hàng Agribank.

2. Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV:

Độ tuổi từ 18 – 60 và không được quá 60 trước khi hết hạn vay vốn
Phải có công việc ổn định và mức lương đảm bảo việc trả nợ, tùy theo các khoản vay.
Tài sản thế chấp phải là bất động sản, được hình thành từ vốn vay hoặc được bảo lãnh bởi tài sản tương tự từ bên thứ ba

3. Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Sacombank:

Là cá nhân từ 18 đến 60 tuổi hoặc hộ gia đình quốc tịch Việt Nam
Chứng minh thu nhập đủ điều kiện trả nợ ngân hàng.
Tài sản thế chấp phải là bất động sản, được hình thành từ vốn vay hoặc được bảo lãnh bởi tài sản tương tự từ bên thứ ba

4. Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietinbank:

Cá nhân đủ tuổi lao động, nam từ 18 – 60 tuổi, nữ từ 18 – 55 tuổi
Chứng minh được mục đích sử dụng vốn và thu nhập rõ ràng.
Người vay vốn phải đứng tên tài sản thế chấp, hoặc bên thứ 3 đứng tên tài sản thế chấp để bảo lãnh.

Nguồn: Internet

III. Thủ tục để vay thế chấp sổ đỏ

1. Các loại hồ sơ cơ bản cần chuẩn bị

Chứng minh nhân dân, hộ khẩu thường trú, sổ hoặc xác nhận tạm trú.
Giấy đăng ký kết hôn nếu đã kết hôn, hoặc giấy chứng nhận độc thân có xác nhận của địa phương đang thường trú.
Giấy chứng minh chủ sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng hoặc là hợp đồng mua bán.
Giấy tờ chứng minh thu nhập kể đến như bản sao kê bảng lương, hợp đồng lao động, …
Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn:

– Mục đích tiêu dùng bao gồm hợp đồng mua bán, hóa đơn bán hàng,

– Mục đích xây sửa nhà bao gồm giấy phép xây- sửa nhà, hợp đồng thi công, bảng kê nguyên vật liệu.

– Mục đích mua nhà bao gồm hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận nhà bán.

2. Quy trình thực hiện vay thế chấp sổ đỏ

Thông thường sẽ bao gồm bốn bước căn bản như:

Bước 1: Nhân viên tín dụng tư vấn và nhận hồ sơ và xem xét bạn có đáp ứng đủ điều kiện hay không bằng cách hỏi một vài câu để biết nhu cầu bạn mong muốn và thời hạn vay của bạn.
Bước 2: Nhân viên tín dụng nhập liệu vào hệ thống
Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ gọi điện thẩm định khách hàng cũng như người tham chiếu về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu
Bước 4: Duyệt khoản vay, công chứng, giao dịch tài sản đảm bảo, ký hợp đồng và giải ngân nguồn vay…

IV. Ưu điểm của việc vay thế chấp sổ đỏ

Nguồn vay lớn có thể được đáp ứng: Các ngân hàng hiện nay thường hỗ trợ số tiền vay lên tới 80% giá trị tài sản thực tế khi cho vay thế chấp sổ đỏ
Nhanh chóng, không mất nhiều thời gian: Bạn chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ ở mục nêu trên để có thể tiến hành làm hồ sơ vay như chứng minh thư, giấy tờ chứng minh thu nhập, giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng đất và mục đích vay vốn…
Lãi suất thấp: Nhiều ngân hàng hiện nay đưa ra những chính sách ưu đãi lãi suất cũng như hoàn trả vốn tốt nhất cho người vay để thúc đẩy tiêu dùng đầu tư.
Thời gian hoàn trả hoàn trả khoản vay lâu dài nên khách hàng sẽ giảm bớt nỗi lo về khoản nợ. Có nhiều ngân hàng thời hạn cho vay vốn lên đến 10 năm.

V. Những lưu ý cần có khi vay thế chấp sổ đỏ

Tài sản thế chấp ở đây là sổ đỏ phải là đất thổ cư. Nói cách khác là đất để ở chứ không được là đất vườn hay đất nông nghiệp.
Nếu đã đăng ký kết hôn thì việc vay thế chấp sổ đỏ phải buộc có cả vợ và chồng ký giấy.
Về thủ tục vay vốn, bạn sẽ dễ dàng bị huỷ hồ sơ nếu phạm phải 1 trong 2 lỗi sau đây:

– Ở khâu nhập hồ sơ lên hệ thống, chỉ cần một trong số những giấy tờ như hợp đồng mua bán, bảng kê thu nhập, báo cáo tài chính, hoá đơn thuế… bị mâu thuẫn thông tin, sau khi thẩm định sẽ bị từ chối cho vay.

– Ở khâu thẩm định, thường các khoản vay ở hình thức vay thế chấp sổ đỏ là vay tiêu dùng. Nếu bên thẩm định phát hiện mục đích khách hàng là vay kinh doanh hoặc để trả nợ thì hồ sơ sẽ bị từ chối.

VI. DragonLend- Giải pháp cho những khoản vay của bạn

DragonLend là nền tảng trực tuyến vay vốn, một trong tám thành viên của tập đoàn fram^ Thuỵ Điển. Chúng tôi đảm bảo sẽ kết nối bạn tới nguồn cung cấp tài chính phù hợp nhất. Chúng tôi đảm bảo sẽ:

Đơn giản hoá quy trình chuẩn bị và nộp hồ sơ
Đẩy nhanh thời gian giải ngân
Nắm rõ được tình hình làm việc của ngân hàng để có thể chủ động trong mọi tình huống.
Có thể tiếp cận các gói vay với lãi suất đặc biệt – chỉ dành riêng cho khách hàng của DragonLend

Nếu bạn đang có bất kì những băn khoăn gì về các khoản vay, hãy liên lạc ngay với chúng tôi Tại Đây được tư vấn miễn phí nhé!

>>> Xem thệm: Vay tiền tín chấp là gì? Có phải hình thức vay vốn tối ưu nhất?

Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Có Dễ Dàng Hay Không? Những Vấn Đề Liên Quan